|
|
Банківська системаДата публикации: 04.02.2017 10:18
МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИУКРАЇНИ ДЕРЖАВНИЙ ВИЩИЙ НАВЧАЛЬНИЙ ЗАКЛАД «КИЇВСЬКИЙ НАЦІОНАЛЬНИЙ ЕКОНОМІЧНИЙ УНІВЕРСИТЕТ імені ВАДИМА ГЕТЬМАНА»
Фінансово-економічний факультет Кафедра банківської справи
ЗАТВЕРДЖУЮ Проректор з науково – педагогічної роботи ____________________ А.М.Колот 7.05.2015р.
МЕТОДИЧНІ МАТЕРІАЛИ щодо змісту та організації самостійної роботи студентів, поточного і підсумкового контролю їх знань з дисципліни
«БАНКІВСЬКА СИСТЕМА» освітній ступінь бакалавр галузь знань 0305 «Економіка і підприємництво» спеціальність 6.030508 «Фінанси і кредит» спеціалізації 6508, 6508/1
ПОГОДЖЕНО:
Завідувач кафедри _________________ С.М. Аржевітін
Начальник навчально- методичного відділу ______________Т.В. Гуть Київ 2015
МЕТОДИЧНІ МАТЕРІАЛИ З ДИСЦИПЛІНИ «Банківська система» для студентів освітнього ступеня «бакалавр», які навчаються за спеціальністю «Фінанси та кредит»
УКЛАДАЧІ: – доктор екон. наук, професор Івасів І.Б. – кандидат екон. наук Корнилюк Р.В.
РЕЦЕНЗЕНТ: доктор екон. наук, професор Диба М.І.
З М І С Т
4.1. Плани практичних занять денної форми навчання………………………10 4.2. Плани контактних занять для студентів заочної форми навчання……27 4.3. Плани навчальної роботи студентів заочної форми навчання в міжсесійний період……………………………………………………………….35
6.1. Денна форма навчання: …………………………….………………….37 - Карта самостійної роботи студента. - Порядок поточного і підсумкового оцінювання знань з дисципліни. 6.2. Заочна форма навчання………………………………………………..40 - Карта самостійної роботи студента. - Порядок поточного і підсумкового оцінювання знань з дисципліни 6.3. Приклади типових завдань……………………………….…………….45
1.Вступ
Банківська система виступає важливим елементом економічної системи, забезпечуючи грошові розрахунки між ринковими агентами, трансформацію грошових коштів суспільства в обслуговуванні інвестиційних процесів. Дисципліна «Банківська система» є однією із профілюючих у підготовці фахівців з фінансів та кредиту. Зміст дисципліни є логічним продовженням інших дисциплін банківського циклу, які вивчалися на попередніх етапах підготовки фахівців фінансово-банківського профілю. Мета дисципліни полягає у наданні студентам знань у сфері теоретико-методичних і організаційно-правових засад функціонування банківської системи, її ролі у економічному розвитку країни. Завдання дисципліни: з’ясування сутності банківської діяльності, банку та банківської системи, ролі банківської системи в економічному розвитку країни, місця центрального банку в банківській системі, основних засад функціонування банків на ринку банківських послуг, вивчення ролі управління ризиками у банківській діяльності, провідних сфер міжнародного банківського бізнесу, напрямів забезпечення стабільності банківської системи та державного регулювання банківської системи. Предмет дисципліни: діяльність банків та інститутів банківського регулювання з організації, планування, контролю в процесі виконання ним своїх функцій. Дисципліна «Банківська система» має тісний взаємозв’язок з такими дисциплінами як «Гроші та кредит», «Банківське право», «Операції банківських та небанківських кредитних установ», «Грошово-кредитні системи зарубіжних країн», «Центральний банк та грошово-кредитна політика», «Аналіз діяльності кредитних установ». Перелік компетенцій, яких набуде студент після опанування даної дисципліни: — вміння критично мислити і генерувати креативні ідеї та вирішувати важливі проблеми банківського сектору на інноваційній основі; — усвідомлення сутності банківської діяльності та банку, як інституту, що здійснює банківську діяльність; — розуміння місця банків у економічній системі; — знання типів і форм організації банківської діяльності; — знання особливостей та тенденцій сучасного розвитку банківських систем; — знання існуючих моделей банківських систем в контексті ролі банків в економічному розвитку; — навички аналізу інституційної структури банківської системи; — розуміння особливостей операційної діяльності центрального банку; — розуміння основних тенденцій у розвитку регулювання фінансових інститутів у світі; — навики управління фінансовою інформацією (уміння знаходити та аналізувати інформацію з різних джерел); — розуміння особливостей управління банком та функціонування різних типів організаційних структур в банківській сфері; — розуміння особливостей корпоративного управління в банківській сфері; — вміння аналізувати та оцінювати рівень конкуренції в банківській системі; — вміння аналізувати та оцінювати рівень концентрації в банківській системі; — усвідомлення ролі ризику у банківській діяльності; — володіти знаннями у сфері нормативного регулювання ризиків банківської діяльності; — володіти методикою управління активами-пасивами банку; — вміння аналізувати та оцінювати достатність капіталу банку; — аналізувати тенденції розвитку міжнародного банківського бізнесу; — визначати стан і перспективи співпраці банківської системи України з міжнародними фінансовими організаціями; — виконувати аналітичні розрахунки щодо стану неплатоспроможних банків; — виконувати аналітичні розрахунки щодо ефективності системи регулювання банківської діяльності.
Знання, отримані студентами після вивчення даної дисципліни є підгрунтям для розуміння теоретичних основ організації банківської системи та здійснення практичної діяльності у сфері банківського бізнесу та маропруденційного регулювання.
2.ТЕМАТИЧНИЙ ПЛАН дисципліни «БАНКІВСЬКА СИСТЕМА» 2.1. Тематичний план дисципліни для студентів, що навчаються за спеціалізацією «Кредит»
2.1. Тематичний план дисципліни для студентів, що навчаються за спеціалізацією «Фінанси»
3.ЗМІСТ дисципліни ЗА ТЕМАМИ Тема 1. Сутність банку та банківської діяльності Поняття банківської діяльності та її генезис. Сутність банку: макро-, мікро-економічний та правовий підходи. Специфіка банківського бізнесу в порівнянні з іншими видами підприємницької діяльності. Види банків. Універсальні та спеціалізовані банки. Кооперативні банки. Екологічні банки. Діяльність банків у сфері Private banking. Ісламська банківська справа. Системно важливі банки. Банківські об’єднання, їх характеристика, мета створення та особливості діяльності. Основні поняття теми: банк, банківська діяльність, державний банк, комерційний банк, універсальний банк, спеціалізований банк, функціональна спеціалізація, галузева спеціалізація, клієнтська спеціалізація, оптові банки, роздрібні банки, інвестиційні банки, ощадні банки, іпотечні банки, ісламська банківська справа, банківські об’єднання, банківська корпорація, банківська холдингова група. Тема 2. Теоретичні засади організації банківської системи Сутність банківської системи та її інституційна структура. Зацікавлені сторони банку. Принципи побудови банківської системи. Функції банківської системи. Моделі банківських систем, їх переваги та недоліки. Банки у системі фінансового посередництва. Роль банківської системи в економічному розвитку країни. Формування банківської системи України та її сучасний стан. Основні поняття теми: банківська система, стейкхолдери, трансформаційна функція, ринково-орієнтована фінансова система, банківсько-орієнтована фінансова система, гіпотеза «нейтральності» банківської системи. Тема 3. Центральний банк у банківській системі Сутність центрального банку. Становлення і розвиток центральних банків. Функції, роль і статус центрального банку. Операції центрального банку. Механізм реалізації грошово-кредитної політики. Статус, структура та діяльність Національного банку України. Основні поняття теми: центральний банк, банкір уряду, банк банків, незалежність центрального банку, грошово-кредитна політика, інструменти грошово-кредитної політики, єдиний фінансовий регулятор. Тема 4. Організація діяльності та управління банком Створення та реєстрація банку в Україні. Ліцензування банківської діяльності. Органи управління банком. Функціональні та територіальні структурні підрозділи банку. Типи організаційних структур в банках. Корпоративне управління в банках. Моделі, принципи і стандарти корпоративного управління в банках. Розвиток корпоративного управління в банківській системі України. Реорганізація банків, її види та методи. Основні поняття теми: банківська ліцензія, особливий дозвіл, функціональні структурні підрозділи, організаційні структури, бюрократична структура, адаптивна структура, дивізійна структура, територіальні структурні підрозділи, філія, відділення. Дворівнева модель корпоративного управління, трирівнева модель корпоративного управління, рада банку, рада директорів банку, правління банку, злиття, поглинання, приєднання, виділення. Тема 5. Банки на ринку банківських послуг Поняття ринку банківських послуг. Основні операції та види позабалансової діяльності банку. Сучасні технології та фінансові інновації у банківській діяльності. Стратегії банку на ринку банківських послуг: фокусування та диверсифікація. Конкуренція на ринку банківських послуг. Конкурентоспроможність банку та її основні індикатори. Консолідація в банківському секторі. Антимонопольне регулювання банківської системи. Основні поняття теми: банківська послуга, банківський продукт, банківські операції, позабалансова банківська діяльність, ринок банківських послуг, місія банку, стратегія банку, стратегічне управління в банку, SWOT – аналіз, банківська конкуренція, конкурентні переваги, консолідація банків, антимонопольне регулювання. Тема 6. Ризики у банківській діяльності Роль ризику у банківській діяльності. Види банківських ризиків. Особливості управління кредитним, процентним, валютним ризиком та ризиком незбалансованої ліквідності. Управління активами-пасивами банку. Роль власного капіталу у банківській діяльності. Основні методи оцінки власного капіталу банку. Економічний капітал банку. Організація та функціонування системи ризик-менеджменту в банках. Основні поняття теми: ризик, фінансові ризики, операційний ризик, управління активами-пасивами банку, ризик-менеджмент, моніторинг ризику, економічний капітал, балансовий капітал ринкова вартість капіталу, сек’юритизація. Тема 7. Банківська система в умовах глобалізації Глобалізація банківської діяльності. Сфери міжнародного банківського бізнесу. Діяльність банків у міжнародних фінансових центрах. Офшорний банківський бізнес. Іноземний капітал у банківській системі, його форми, переваги та ризики. Ризик країни. Взаємодія банківської системи з міжнародними фінансовими організаціями. Під час викладання і вивчення теми передбачається проведення проблемної лекції та презентації на практичних заняттях виконаних студентами індивідуальних завдань. Основні поняття теми: фінансова глобалізація, міжнародний банківський бізнес, міжнародний фінансовий центр, міжнародні фінансові організації, офшорний банк, офшорна зона, транснаціональний банк, іноземний банк, іноземний капітал, ризик країни, глобальний кастодіальний бізнес, субкастадіан. Тема 8. Стабільність банківської системи Стабільність банківської системи та системний ризик. Банкрутство банку: причини та наслідки. Банківська паніка. Банківські кризи. Антикризове управління банківською системою. Відкритість та прозорість банківської діяльності, їх кількісні методи оцінки та роль у забезпечені стабільності банку та банківської системи. Основні поняття теми: системний ризик, банківська паніка, банкрутство банку, «надто великий щоб збанкрутувати», стабільність банківської системи, фінансова стабільність, ліквідація банку, стрес-тестування, відкритість банківського бізнесу, прозорість банківського бізнесу, індекс транспарентності. Тема 9. Державне регулювання банківської системи Необхідність та цілі регулювання банківської діяльності. Концепції банківського регулювання. Концепція free banking та її критика. Розвиток банківського регулювання та дерегулювання банківської діяльності. Банківський нагляд, його завдання та принципи організації. Фінансовий моніторинг. Міжнародні стандарти банківської діяльності. Система страхування (гарантування) депозитів та проблема морального ризику. Розвиток банківського регулювання на наднаціональному рівні. Основні поняття теми: банківське регулювання, банківський нагляд, дерегулювання банківського бізнесу, фінансове регулювання, інспектування, моральний ризик, страхування вкладів, гарантування вкладів, міжнародні стандарти, базельські стандарти, фінансовий моніторинг.
4.ПЛАНИ занять 4.1. ПЛАНИ ПРАКТИЧНИХ ЗАНЯТЬ ДЕНННОЇ ФОРМИ НАВЧАННЯ Практичне заняття № 1 – розгорнута бесідана тему: «Сутність банку та банківської діяльності»
Компетентності, на формування яких спрямоване практичне заняття:
— засвоєння основ базових знань із дисципліни; — вміння критично мислити і генерувати креативні ідеї та вирішувати важливі проблеми на інноваційній основі. — усвідомлення сутності банківської діяльності та банку, як інституту, що здійснює банківську діяльність; — розуміння місця банків у економічній системі; — знання типів і форм організації банківської діяльності.
План заняття: 1. Генезис банківської діяльності. 2. Сутність банківської діяльності. 3. Сутність банку: макро-, мікро- економічний та правові підходи. 4. Види банків у банківській системі. 5. Особливості ісламської банківської системи. 6. Банківські об’єднання: види та порядок створення. Банківські об’єднання у банківській системі України.
Література:
Практичне заняття № 2 – дискусія за заданою темоюна тему: «Теоретичні засади організації банківської системи»
Компетентності, на формування яких спрямоване практичне заняття:
— засвоєння основ базових знань із дисципліни; — вміння критично мислити і генерувати креативні ідеї та вирішувати важливі проблеми на інноваційній основі; — знання особливостей та тенденцій сучасного цивілізаційного розвитку; — знання існуючих моделей банківських систем в контексті ролі банків в економічному розвитку; — навички аналізу інституційної структури банківської системи;
План заняття: 1. Сутність банківської системи. 2. Інституційна структура банківської системи. 3. Моделі банківських систем та їх особливості. 4. Роль банківської системи в економічному розвитку країни. Гіпотеза «нейтральності банківської системи». 5. Етапи та особливості формування і функціонування банківської системи України.
Література:
Практичне заняття № 3 – розгорнута бесідана тему: «Центральний банк у банківській системі»
Компетентності, на формування яких спрямоване практичне заняття:
— засвоєння основ базових знань із дисципліни; — вміння критично мислити і генерувати креативні ідеї та вирішувати важливі проблеми на інноваційній основі; — навики управління інформацією (уміння знаходити та аналізувати інформацію з різних джерел); — розуміння особливостей операційної діяльності центрального банку; — розуміння основних тенденцій у розвитку регулювання фінансових інститутів у світі;
План заняття: 1. Закономірності виникнення і розвиток центральних банків. 2. Функції та роль центрального банку. 3. Незалежність центрального банку. 4. Перспективи створення єдиного фінансового регулятора.
Література:
Практичне заняття № 4 – Робота в малих творчих групахна тему: «Центральний банк у банківській системі»
Компетентності, на формування яких спрямоване практичне заняття:
— засвоєння основ базових знань із дисципліни; — вміння критично мислити і генерувати креативні ідеї та вирішувати важливі проблеми на інноваційній основі; — навики управління інформацією (уміння знаходити та аналізувати інформацію з різних джерел); — розуміння особливостей операційної діяльності центрального банку; — розуміння основних тенденцій у розвитку регулювання фінансових інститутів у світі;
План заняття:
5. Операції центрального банку. 6. Статус, структура та діяльність Національного банку України.
Література:
Практичне заняття № 5 – Розв’язання проблемних завданьна тему: «Організація діяльності та управління банком»
Компетентності, на формування яких спрямоване практичне заняття: — засвоєння основ базових знань із дисципліни; — вміння критично мислити і генерувати креативні ідеї та вирішувати важливі проблеми на інноваційній основі; — навики управління інформацією (уміння знаходити та аналізувати інформацію з різних джерел); — розуміння особливостей управління банком та функціонування різних типів організаційних структур в банківській сфері.
План заняття: 1. Порядок створення банку в Україні. 2. Особливості державної реєстрації банків в Україні. 3. Ліцензування банківської діяльності в Україні. 4. Органи управління банком. 5. Особливості функціонування різних організаційних структур у банках. 6. Переваги та недоліки централізованої та децентралізованої структур управління банком.
Література:
Практичне заняття № 6 – Розв’язання проблемних завданьна тему: «Організація діяльності та управління банком»
Компетентності, на формування яких спрямоване практичне заняття: — засвоєння основ базових знань із дисципліни; — вміння критично мислити і генерувати креативні ідеї та вирішувати важливі проблеми на інноваційній основі; — навики управління інформацією (уміння знаходити та аналізувати інформацію з різних джерел); — розуміння особливостей корпоративного управління в банківській сфері.
План заняття: 7. Організація корпоративного управління в банках. 8. Корпоративне управління в банках України. 9. Реорганізація банків, її види та методи.
Література:
Практичне заняття №7 – Розгляд ситуаційних завданьна тему: «Банки на ринку банківських послуг»
Компетентності, на формування яких спрямоване практичне заняття: — вміння критично мислити і генерувати креативні ідеї та вирішувати важливі проблеми на інноваційній основі; — навики управління інформацією (уміння знаходити та аналізувати інформацію з різних джерел); — розуміння особливостей операційної діяльності банку; — вміння аналізувати та оцінювати рівень конкуренції в банківській системі; — вміння аналізувати та оцінювати рівень концентрації в банківській системі.
План заняття: 1. Види операцій та позабалансової діяльності банку. 2. Поняття ринку банківських послуг, його структура та основні учасники. 3. Сучасні технології та фінансові інновації у банківській діяльності. 4. Дистанційне обслуговування клієнтів банку. 5. Стратегії банку на ринку банківських послуг. 6. Конкуренція на ринку банківських послуг. 7. Консолідація в банківському секторі. 8. Антимонопольне регулювання банківської системи.
Література:
Практичне заняття №8 – Розв’язання проблемних завданьна тему: «Ризики у банківській діяльності»
Компетентності, на формування яких спрямоване практичне заняття: — засвоєння основ базових знань із дисципліни; — вміння критично мислити і генерувати креативні ідеї та вирішувати важливі проблеми на інноваційній основі; — навики управління інформацією (уміння знаходити та аналізувати інформацію з різних джерел); — усвідомлення ролі ризику у банківській діяльності; — володіти знаннями у сфері нормативного регулювання ризиків банківської діяльності.
План заняття: 1. Роль та місце ризику у банківській діяльності. 2. Класифікація банківських ризиків. 3. Основні підходи до управління банківськими ризиками.
Література:
Практичне заняття № 9– Розгляд ситуаційних завданьна тему: «Ризики у банківській діяльності»
Компетентності, на формування яких спрямоване практичне заняття: — вміння критично мислити і генерувати креативні ідеї та вирішувати важливі проблеми на інноваційній основі; — навики управління інформацією (уміння знаходити та аналізувати інформацію з різних джерел); — володіти методикою управління активами-пасивами банку; — вміння аналізувати та оцінювати достатність капіталу банку.
План заняття: 4. Управління активами-пасивами банку: сутність та цілі. 5. Методи досягнення цілей управління активами-пасивами.
Література:
Практичне заняття № 10 – Розгляд ситуаційних завданьна тему: «Ризики у банківській діяльності»
Компетентності, на формування яких спрямоване практичне заняття: — вміння критично мислити і генерувати креативні ідеї та вирішувати важливі проблеми на інноваційній основі; — навики управління інформацією (уміння знаходити та аналізувати інформацію з різних джерел); — володіти методикою управління активами-пасивами банку; — вміння аналізувати та оцінювати достатність капіталу банку.
План заняття: 6. Роль власного капіталу у банківській діяльності. 7. Різновиди оцінки банківського капіталу. 8. Концепція економічного капіталу та її застосування. 9. Організація та функціонування системи ризик-менеджменту в банках.
Література:
Практичне заняття № 11 – Дискусія за заданою темоюна тему: «Банківська система в умовах глобалізації»
Компетентності, на формування яких спрямоване практичне заняття: — засвоєння основ базових знань із дисципліни; — вміння критично мислити і генерувати креативні ідеї та вирішувати важливі проблеми на інноваційній основі; — навики управління інформацією (уміння знаходити та аналізувати інформацію з різних джерел); — аналізувати тенденції розвитку міжнародного банківського бізнесу; — визначати стан і перспективи співпраці банківської системи України з міжнародними фінансовими організаціями.
План заняття: 1. Міжнародний банківській бізнес та його сфери. 2. Міжнародні фінансові центри та міжнародний банківський бізнес. 3. Офшорний банківський бізнес. 4. Іноземний капітал у банківській системі. 5. Взаємодія банківської системи з міжнародними фінансовими організаціями.
Література:
Практичне заняття № 12 – розв’язання проблемних завдань на тему: «Стабільність банківської системи»
Компетентності, на формування яких спрямоване практичне заняття: — засвоєння основ базових знань із дисципліни; — вміння критично мислити і генерувати креативні ідеї та вирішувати важливі проблеми на інноваційній основі; — навики управління інформацією (уміння знаходити та аналізувати інформацію з різних джерел); — виконувати аналітичні розрахунки щодо стану неплатоспроможних банків.
План заняття: 1. Стабільність банківської системи та системний ризик. 2. Банкрутство банку: причини та наслідки. 3. Банківська паніка та банківські кризи.
Література:
Практичне заняття № 13 – розв’язання проблемних завдань на тему: «Стабільність банківської системи»
Компетентності, на формування яких спрямоване практичне заняття: — засвоєння основ базових знань із дисципліни; — вміння критично мислити і генерувати креативні ідеї та вирішувати важливі проблеми на інноваційній основі; — навики управління інформацією (уміння знаходити та аналізувати інформацію з різних джерел); — виконувати аналітичні розрахунки щодо стану неплатоспроможних банків.
План заняття: 4. Антикризове управління банківською системою. 5. Відкритість та прозорість банківської діяльності.
Література:
Практичне заняття № 14 – Розгляд ситуаційних завдань на тему: «Державне регулювання банківської системи»
Компетентності, на формування яких спрямоване практичне заняття: — засвоєння основ базових знань із дисципліни; — вміння критично мислити і генерувати креативні ідеї та вирішувати важливі проблеми на інноваційній основі; — навики управління інформацією (уміння знаходити та аналізувати інформацію з різних джерел); — виконувати аналітичні розрахунки щодо ефективності системи регулювання банківської діяльності.
План заняття: 1. Необхідність та цілі регулювання банківської діяльності. 2. Банківський нагляд, його завдання та принципи організації. 3. Фінансовий моніторинг. 4. Міжнародні стандарти банківської діяльності. 5. Система страхування (гарантування) депозитів та проблема морального ризику. 6. Розвиток банківського регулювання на наднаціональному рівні.
Література:
4.2. Плани контактних занять для студентів заочної форми навчання
План контактного заняття №1– Міні-семінар - розгорнута бесіда
Теми:
Компетентності, на формування яких спрямоване практичне заняття: — засвоєння основ базових знань із дисципліни; — вміння критично мислити і генерувати креативні ідеї та вирішувати важливі проблеми на інноваційній основі. — усвідомлення сутності банківської діяльності та банку, як інституту, що здійснює банківську діяльність; — розуміння місця банків у економічній системі; — знання типів і форм організації банківської діяльності.
План формування компетентностей: • Установча міні-лекція • Усне опитування у форматі міні-семінару - розгорнутої бесіди; • Аналіз історичного розвитку банків та банківської діяльності; • Аналіз макро- та мікро-економічного підходів до визначення сутності банку • Аналіз нормативно-правової бази різних країн щодо сутності та видів банків; • Тестування
Зміст заняття: 1. Генезис банківської діяльності. 2. Сутність банківської діяльності. 3. Сутність банку: макро-, мікро- економічний та правові підходи. 4. Види банків у банківській системі. 5. Особливості ісламської банківської системи. 6. Банківські об’єднання: види та порядок створення. Банківські об’єднання у банківській системі України.
Інформаційне забезпечення заняття:
— Господарський кодекс України від 16.01.2003 р. № 436-ІV. — Цивільний кодекс України від 16.01.2003 р. № 435-ІV. — Закон України "Про акціонерні товариства" від 07.09.2008 р. №514-VІ. — Закон України "Про банки і банківську діяльність" від 07.12.2000 р. № 2121-III. — Закон України "Про господарські товариства" від 19.09.1991 р. № 1576-ХІІ. — Вулфел Ч.Дж. Энциклопедия банковского дела и финансов / Вулфел Ч.Дж. — М. : Корпорация «Фёдоров», 2000. — 1583 с. — Енциклопедія банківської справи України / Редкол.: В.С. Стельмах та ін.-К.: Молодь, Ін Юре, 2001. -680 с. Банківська система [Електронний ресурс] : навч. посіб. / М-во освіти і науки України, Держ. ВНЗ "Київ. нац. екон. ун-т ім. Вадима Гетьмана" ; за ред. І. Б. Івасіва. - Електрон. текстові дані. - Київ : КНЕУ, 2014. - 370 с. — Івасів І.Б. Управління вартістю банку : [монографія] / Івасів І.Б. — К. : КНЕУ, 2008. — 288 с. — Мишкін Фредерік С. Економіка грошей, банківської справи і фінансових ринків / Пер. з англ. С.Панчишин, Г.Стеблій, А.Стасишин. – К.: Основи, 1998. — Рубцов Б.Б. Эволюция институтов финансового рынка и развитие экономики. Финансовые Институты и экономическое развитие : [колл. монография]. — М. : ИМЭМО РАН, 2006. — Shiller R. Online Video “Financial Markets” Newer Version of Course via Open Yale (2011) [Електронний ресурс] - http://oyc.yale.edu/economics/econ-252-11 .
План контактного заняття №2 – Міні-семінар розгорнута-бесіда Теми:
Компетентності, на формування яких спрямоване практичне заняття: — засвоєння основ базових знань із дисципліни; — вміння критично мислити і генерувати креативні ідеї та вирішувати важливі проблеми на інноваційній основі; — навики управління інформацією (уміння знаходити та аналізувати інформацію з різних джерел); — розуміння особливостей операційної діяльності центрального банку; — розуміння основних тенденцій у розвитку регулювання фінансових інститутів у світі; — розуміння особливостей управління банком та функціонування різних типів організаційних структур в банківській сфері. — вміння аналізувати та оцінювати рівень конкуренції в банківській системі; — вміння аналізувати та оцінювати рівень концентрації в банківській системі.
План формування компетентностей: • Міні-лекція • Усне опитування у форматі міні-семінару - розгорнутої бесіди; • Перевірка правильності виконання завдань; • Тестування.
Зміст заняття: 1. Закономірності виникнення і розвиток центральних банків. 2. Функції та роль центрального банку. 3. Незалежність центрального банку. 4. Перспективи створення єдиного фінансового регулятора. 5. Операції центрального банку. 6. Статус, структура та діяльність Національного банку України.
Інформаційне забезпечення заняття: — Цивільний кодекс України від 16.01.2003 р. № 435-ІV. — Закон України "Про банки і банківську діяльність" від 07.12.2000 р. № 2121-III. — Закон України "Про Національний банк України" від 20.05.1999 р. № 679-ХІV. — Банківська система [Електронний ресурс] : навч. посіб. / М-во освіти і науки України, Держ. ВНЗ "Київ. нац. екон. ун-т ім. Вадима Гетьмана" ; за ред. І. Б. Івасіва. - Електрон. текстові дані. - Київ : КНЕУ, 2014. - 370 с. — Дідківська, Т. В. Внутрішні та зовнішні впливи на незалежність грошово-кредитної політики / Т. В. Дідківська // Актуальні проблеми економіки. –2008. – № 7. – C. 164–173. — Дзюблюк, О. Стратегія монетарної політики Національного банку України та її вплив на економічний розвиток / О. Дзюблюк // Вісник Національного банку України. – 2008. – № 1. – C. 8–15. — Міщенко, В. І. Центральні банки: організаційно-правові засад / В. І. Міщенко, В. Л. Кротюк. – К. : Знання, 2004. – 372 с. –ISBN 966-620-202-6. — Мишкін Фредерік С. Економіка грошей, банківської справи і фінансових ринків / Пер. з англ. С.Панчишин, Г.Стеблій, А.Стасишин. – К.: Основи, 1998. — Пуховкіна, М. Ф. Центральний банк і грошово-кредитна політика[Текст] : навчально-методичний посібник / М. Ф. Пуховкіна,Т. П. Остапишин, В. С. Білошапка ; Мін-во освіти і науки України,КНЕУ. – 4-е вид., перероб. і доп. – К. : КНЕУ, 2010. – 312 с. — Синки Дж. Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг / Синки Дж. ; пер. с англ. — М. : Альпина Бизнес Букс, 2007. — 1018 с. — Офіційний сайт Національного банку України www.bank.gov.ua.
План контактного заняття №3- Міні-семінар - дискусія Тема:
Компетентності, на формування яких спрямоване практичне заняття: — вміння критично мислити і генерувати креативні ідеї та вирішувати важливі проблеми на інноваційній основі; — навики управління інформацією (уміння знаходити та аналізувати інформацію з різних джерел); — розуміння особливостей операційної діяльності банку; — вміння аналізувати та оцінювати рівень конкуренції в банківській системі; — вміння аналізувати та оцінювати рівень концентрації в банківській системі.
План заняття: 1. Види операцій та позабалансової діяльності банку. 2. Поняття ринку банківських послуг, його структура та основні учасники. 3. Сучасні технології та фінансові інновації у банківській діяльності. 4. Дистанційне обслуговування клієнтів банку. 5. Стратегії банку на ринку банківських послуг. 6. Конкуренція на ринку банківських послуг. 7. Консолідація в банківському секторі. 8. Антимонопольне регулювання банківської системи.
Література: - Господарський кодекс України від 16.01.2003 р. № 436-ІV. - Цивільний кодекс України від 16.01.2003 р. № 435-ІV. - Закон України “Про інноваційну діяльність” №40-IV від 4.07.2002 р. зі змінами й доповненнями. - Закон України "Про банки і банківську діяльність" від 07.12.2000 р. № 2121-III. - Закон України "Про господарські товариства" від 19.09.1991 р. № 1576-ХІІ. - Закон України "Про платіжні системи та переказ грошей в Україні" від 05.04.2001 р. № 2346-III. - Інструкція про порядок регулювання діяльності банків України // Постанова Правління НБУ від 28.08.2001 р. № 368. - Банківська система [Електронний ресурс] : навч. посіб. / М-во освіти і науки України, Держ. ВНЗ "Київ. нац. екон. ун-т ім. Вадима Гетьмана" ; за ред. І. Б. Івасіва. - Електрон. текстові дані. - Київ : КНЕУ, 2014. - 370 с. - Роуз П.С. Банковский менеджмент: Пер. с англ. — М.:Дело Лтд, 1995.-768с. - Стратегия и стоимость коммерческого банка / И.А. Никонова, Р.Н. Шамгунов. — М. : Альпина Бизнес Букс, 2004. — 304 с. - Синки Дж. Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг / Синки Дж. ; пер. с англ. — М. : Альпина Бизнес Букс, 2007. — 1018 с.
План контактного заняття №4- Міні-семінар - дискусія Тема:
Компетентності, на формування яких спрямоване практичне заняття: — засвоєння основ базових знань із дисципліни; — вміння критично мислити і генерувати креативні ідеї та вирішувати важливі проблеми на інноваційній основі; — навики управління інформацією (уміння знаходити та аналізувати інформацію з різних джерел); — усвідомлення ролі ризику у банківській діяльності; — володіти знаннями у сфері нормативного регулювання ризиків банківської діяльності; — володіти методикою управління активами-пасивами банку;
План формування компетентностей: • Міні-лекція • Міні-семінар - дискусія • Постановка і модерування процесу розв’язання проблемних завдань управління ризиками банківської діяльності; • Перевірка правильності виконання завдань; • Тестування.
Зміст заняття: 1. Роль та місце ризику у банківській діяльності. 2. Класифікація банківських ризиків. 3. Основні підходи до управління банківськими ризиками. 4. Управління активами-пасивами банку: сутність та цілі. 5. Методи досягнення цілей управління активами-пасивами.
Інформаційне забезпечення заняття: — Господарський кодекс України від 16.01.2003 р. № 436-ІV. — Цивільний кодекс України від 16.01.2003 р. № 435-ІV. — Закон України "Про банки і банківську діяльність" від 07.12.2000 р. № 2121-III. — Закон України "Про господарські товариства" від 19.09.1991 р. № 1576-ХІІ. — Інструкція про порядок регулювання діяльності банків України // Постанова Правління НБУ від 28.08.2001 р. № 368. — Методичні вказівки з інспектування банків «Система оцінки ризиків». Схвалено Постановою Правління Національного банку України від 15 берез. 2004 р. № 104. — Положення про порядок формування та використання банками резервного фонду// Постанова Правління НБУ від 08.08.2001 р. № 334. — Банківська система [Електронний ресурс] : навч. посіб. / М-во освіти і науки України, Держ. ВНЗ "Київ. нац. екон. ун-т ім. Вадима Гетьмана" ; за ред. І. Б. Івасіва. - Електрон. текстові дані. - Київ : КНЕУ, 2014. - 370 с. — Роуз П.С. Банковский менеджмент: Пер. с англ. — М.:Дело Лтд, 1995.-768с. — Синки Дж. Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг / Синки Дж. ; пер. с англ. — М. : Альпина Бизнес Букс, 2007. — 1018 с.
План контактного заняття №5 – Міні-семінар - дискусія Теми: 7.Банківська система в умовах глобалізації (самостійне опрацювання) 8. Стабільність банківської системи
Компетентності, на формування яких спрямоване практичне заняття: — засвоєння основ базових знань із дисципліни; — вміння критично мислити і генерувати креативні ідеї та вирішувати важливі проблеми на інноваційній основі; — навики управління інформацією (уміння знаходити та аналізувати інформацію з різних джерел); — виконувати аналітичні розрахунки щодо стану неплатоспроможних банків.
План формування компетентностей: • Міні-лекція • Міні-семінар - дискусія • Тестування.
Зміст заняття: 1. Стабільність банківської системи та системний ризик. 2. Банкрутство банку: причини та наслідки. 3. Банківська паніка та банківські кризи. 4. Антикризове управління банківською системою. 5. Відкритість та прозорість банківської діяльності.
Інформаційне забезпечення заняття: — Господарський кодекс України від 16.01.2003 р. № 436-ІV. — Цивільний кодекс України від 16.01.2003 р. № 435-ІV. — Закон України "Про банки і банківську діяльність" від 07.12.2000 р. № 2121-III. — Закон України "Про господарські товариства" від 19.09.1991 р. № 1576-ХІІ. — Інструкція про складання річного фінансового звіту банків України, затверджена Постановою НБУ від 26 грудня 2001 р. № 545. — Методичні рекомендацій щодо порядку проведення стрес-тестування в банках України: затв. постановою Правління НБУ від 6 серпня 2009 р. №460. — Енциклопедія банківської справи України / Редкол.: В.С. Стельмах та ін.-К.: Молодь, Ін Юре, 2001. -680 с. — Банківська система [Електронний ресурс] : навч. посіб. / М-во освіти і науки України, Держ. ВНЗ "Київ. нац. екон. ун-т ім. Вадима Гетьмана" ; за ред. І. Б. Івасіва. - Електрон. текстові дані. - Київ : КНЕУ, 2014. - 370 с. — Івасів І.Б., Максимова А.В. Макроекономічне стрес-тестування банків: сутність, підходи та основні етапи / І.Б. Івасів, А.В.Максимова. // Фінанси, облік і аудит: зб. наук. праць. — К.: КНЕУ, 2011. – Вип. 18. – С. 75-85. — Ковзанадзе И. Системные банковские кризисы в условиях финансовой глобализации // Вопросы экономики. – 2002. – №8. – С. 89-95. — Роуз П.С. Банковский менеджмент: Пер. с англ. — М.:Дело Лтд, 1995.-768с. — Стратегия и стоимость коммерческого банка / И.А. Никонова, Р.Н. Шамгунов. — М. : Альпина Бизнес Букс, 2004. — 304 с. — Синки Дж. Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг / Синки Дж. ; пер. с англ. — М. : Альпина Бизнес Букс, 2007. — 1018 с.
План контактного заняття №6 – Міні-семінар – «мозковий штурм» Тема: 8. Стабільність банківської системи 9. Державне регулювання банківської системи
Компетентності, на формування яких спрямоване практичне заняття: — засвоєння основ базових знань із дисципліни; — вміння критично мислити і генерувати креативні ідеї та вирішувати важливі проблеми на інноваційній основі; — навики управління інформацією (уміння знаходити та аналізувати інформацію з різних джерел); — виконувати аналітичні розрахунки щодо ефективності системи регулювання банківської діяльності.
План формування компетентностей: • Міні-лекція • Міні-семінар – «мозковий штурм» • Розгляд підготовлених матеріалів під час аудиторних занять у форматі дискусії; • Тестування.
Зміст заняття: 1. Необхідність та цілі регулювання банківської діяльності. 2. Банківський нагляд, його завдання та принципи організації. 3. Фінансовий моніторинг. 4. Міжнародні стандарти банківської діяльності. 5. Система страхування (гарантування) депозитів та проблема морального ризику. 6. Розвиток банківського регулювання на наднаціональному рівні.
Інформаційне забезпечення заняття: — Господарський кодекс України від 16.01.2003 р. № 436-ІV. — Цивільний кодекс України від 16.01.2003 р. № 435-ІV. — Закон України "Про банки і банківську діяльність" від 07.12.2000 р. № 2121-III. — Закон України "Про господарські товариства" від 19.09.1991 р. № 1576-ХІІ. — Закон України "Про фонд гарантування вкладів фізичних осіб" від 20.09.2001 р. № 2740-II. — Інструкція про порядок регулювання діяльності банків України // Постанова Правління НБУ від 28.08.2001 р. № 368. — Международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала: новые подходы / Банк международных расчетов. — Базель. — 2004. —Июнь. — 54 с. — Положення про порядок формування обов'язкових резервів // Постанова Правління НБУ від 16.03.2006 р. № 91. — Положення про порядок формування та використання банками резервного фонду// Постанова Правління НБУ від 08.08.2001 р. № 334. — Положення про регулювання НБУ ліквідності банків України // Постанова Правління НБУ від 26.09.2006 р. № 378. — Банківська система [Електронний ресурс] : навч. посіб. / М-во освіти і науки України, Держ. ВНЗ "Київ. нац. екон. ун-т ім. Вадима Гетьмана" ; за ред. І. Б. Івасіва. - Електрон. текстові дані. - Київ : КНЕУ, 2014. - 370 с. — Роуз П.С. Банковский менеджмент: Пер. с англ. — М.:Дело Лтд, 1995.-768с. — Стратегия и стоимость коммерческого банка / И.А. Никонова, Р.Н. Шамгунов. — М. : Альпина Бизнес Букс, 2004. — 304 с. — Синки Дж. Финансовый менеджмент в коммерческом банке и в индустрии финансовых услуг / Синки Дж. ; пер. с англ. — М. : Альпина Бизнес Букс, 2007. — 1018 с.
План контактного заняття №7 – Комплексна аудиторна самостійна контрольна робота Теми: 1–9
Компетентності, на формування яких спрямоване практичне заняття: — закріплення вмінь і знань за темами 1–9, сформованих на попередніх заняттях.
План формування компетентностей: • захист домашніх контрольних робіт за темами 1–9; • обговорення проблемних питань для закріплення знань та вмінь; • аудиторний модульний контроль.
Інформаційне забезпечення заняття: — джерела нормативно-правової, навчальної та наукової літератури, що використовувалась при вивченні тем 1–9.
4.3. Плани навчальної роботи для студентів заочної форми навчання в міжсесійний період Порядок виконання індивідуальних завдань студентами заочної форми навчання в міжсесійний період полягає у виконанні та наступному захисті: 1) обов’язкових позааудиторних індивідуальних завдань у формі контрольної домашньої роботи; 2) індивідуальних робіт за вибором (1-го завдання). Порядок оцінювання і вимоги до захисту робіт, виконаних у міжсесійний період, розкриті у розділі «Особливості поточного контролю знань студентів заочної форми навчання» Детальну інформацію щодо вибору завдань контрольної та індивідуальної роботи студенти можуть отримати на спеціально створеній інтернет-сторінці для студентів заочної форми навчання http://bankografo.com/kneu. Уся необхідна інформація консолідована в електронних документах «Банківська система. Методичні вказівки до виконання домашньої контрольної роботи» та «Банківська система. Методичні вказівки до виконання індивідуальних робіт за вибором», що розміщені на даному сайті. Використання дистанційних технологій у процесі засвоєння знань полягає в: - отриманні необхідних навчально-методичних матеріалів (файлів з конспектом лекцій, посилань на джерела наукової літератури в інтернеті, завдань і вимог до домашньої роботи, поточної організаційної інформації від викладача) в електронному вигляді на інтернет-сторінці курсу цілодобово у будь-який зручний для студентів час; - інтерактивному способі спілкування та обговорення проблематики курсу між студентами та викладачем шляхом обміну інтернет-повідомленнями і робочими файлами через спеціально розроблені контактні веб-форми на блозі http://bankingclub.weebly.com/blog.html; - доступі до новітніх навчальних розробок провідних університетів світу у сфері банківської справи, що сконцентровані на сайтах он-лайн освіти https://www.coursera.org , http://www.nes.ru, http://www.lektorium.tv/, https://novoed.com, http://ocw.mit.edu/, http://oyc.yale.edu/, https://www.udacity.com/ тощо.
5.САМОСТІЙНА РОБОТА СТУДЕНТІВ Індивідуально-консультативна робота — це форма організації навчальної роботи викладача зі студентами, яка здійснюється шляхом створення необхідних умов для виявлення і розвитку індивідуальних особливостей студента на основі особистісно-діяльнісного підходу. Індивідуально-консультативна робота проводиться з метою посилення мотивації студентів до пізнавальної діяльності і спрямування її в необхідному руслі. Основним завданням індивідуально-консультативної роботи викладача зі студентами є розвиток активної пізнавальної діяльності кожного студента з максимальною індивідуалізацією та урахуванням його психофізичних особливостей і академічної успішності, що сприятиме становленню особистості майбутнього фахівця. Індивідуально-консультативна робота з дисципліни «Банківська система» здійснюється викладачами зі студентами у формі індивідуальних занять, консультацій, перевірки виконання індивідуальних завдань та завдань, що винесені на поточний контроль.
6. ПОТОЧНИЙ І ПІДСУМКОВИЙ КОНТРОЛЬ ЗНАНЬ 6.1. Денна форма навчання
КАРТА САМОСТІЙНОЇ РОБОТИ СТУДЕНТІВ з дисципліни «БАНКІВСЬКА СИСТЕМА» для студентів спеціальності «ФІНАНСИ ТА КРЕДИТ» освітній ступінь бакалавр
ПОРЯДОК ПОТОЧНОГО І ПІДСУМКОВОГО ОЦІНЮВАННЯ ЗНАНЬ З ДИСЦИПЛІНИ
1. Порядок поточного оцінювання знань студентів Поточне оцінювання знань студентів є двох видів: обов’язкове та вибіркове. Поточне обов’язкове оцінювання завдань самостійної роботи студентів здійснюється за такими об’єктами поточного контролю: 1. Рівень засвоєння знань, систематичність та активність роботи на практичних (семінарських) заняттях. 2. Виконання модульних (контрольних) завдань. 3. Виконання завдань для самостійного опрацювання. Загальна оцінка поточного контролю знань студентів визначається як сума балів за виконання обов’язкових та вибіркових завдань, але не може бути меншою 0 та не може перевищувати 60 балів. 2. Контроль рівня засвоєння знань, систематичності та активності роботи студента Контроль рівня засвоєння знань, систематичності та активності роботи студента протягом семестру. При такому контролі роботи студента оцінці підлягають: При такому контролі роботи студента оцінці підлягають: а) активність на практичних заняттях; б) рівень засвоєння знань програмного матеріалу; в) участь у ділових іграх, мозкових атаках, роботі міні-груп. Максимальна кількість балів, яку може обрати студент на одному занятті, дорівнює 5. 3. Контроль за виконанням завдань модульного контролю З метою активізації навчального процесу із врахуванням збільшення питомої ваги самостійної роботи робочим планом передбачено модульну систему проміжного контролю рівня засвоєння програмного матеріалу. Особлива увага при цьому звертається на проміжний контроль матеріалу, який винесений на самостійне вивчення. Модуль - це частина програми науки, яка складається з пов’язаних між собою у певному співвідношенні теоретичних, емпіричних і практичних компонентів змісту, кожна складова якого оцінюється в балах. Програмний матеріал з науки «Банківська система» охоплюють дві модульні роботи: 1) за матеріалами тем 1, 2, 3, 4, 5; 2) за за матеріалами тем 6, 7, 8, 9. Об’єктом модульного контролю виступають письмові контрольні роботи. Максимальна оцінка окремого модульного завдання –10 балів. Максимальна оцінка модульних робіт –20 балів. 4. Контроль за виконанням завдань для самостійного опрацювання З метою мотивації наукової роботи студентів, викладачі здійснюють контроль виконання студентами вибіркових завдань самостійної роботи студентів. Студент самостійно, з урахуванням власних інтересів, вибирає та виконує одне або декілька завдань, визначених у карті самостійної роботи студентів. До вибіркових завдань належать: 1. Підготовка презентації за заданою тематикою 2. Написання реферату (есе) за заданою тематикою. 3. Виконання завдань в рамках дослідницьких проектів університету. 4. Формування аналітичних звітів за заданою тематикою. 5. Аналітичний (критичний) огляд наукових публікацій за заданою проблематикою. Формами контролю за вибірковими завданнями можуть бути: розгляд підготовлених матеріалів під час аудиторних занять або ІКР; обговорення та/або захист матеріалів реферату та курсової роботи під час ІКР; доповідь на наукових студентських конференціях (семінарах); публікація статей або доповідей в збірниках (журналах). Завдання для самостійного опрацювання оцінюються в балах: від 0 до 10 балів. Набрані бали додаються до балів, набраних студентом за результатами контролю обов’язкових завдань. 5. Загальна оцінка за залік Загальна оцінка заліку знань студентів визначається як сума балів за виконання обов’язкових та вибіркових завдань, але не може бути меншою 0 та не може перевищувати 100 балів.
Переведення даних 100-бальної шкали оцінювання в 4-х бальну та шкалу за системою ECTS
Студенти, які набрали за результатами заліку від 21 до 59 балів (з врахуванням 30 і більше балів, що студент набрав на іспиті) після належної підготовки мають право повторно складати іспит за власною заявою. Студенти, які набрали за результатами заліку від 0 до 20 балів зобов'язані написати заяву на повторне вивчення дисципліни на різних формах навчання свого чи іншого факультету і там скласти іспит.
У виключних випадках студенту надається можливість дострокового складання екзаменів (заліків) не раніше календарного місяця до початку сесії. Дозвіл на дострокове складання екзаменів (заліків) надається ректором (проректором) за поданням декану факультету за умови, що студент на момент подання заяви отримав не менше 25 балів за результатами поточної успішності з нормативних наук (дисциплін) та не менше 50 балів за результатами поточної успішності з вибіркових дисциплін та засвоїв увесь обсяг навчальної програми. Дострокове складання екзаменів (заліків) дозволяється у випадках: - необхідності проходити невідкладний курс лікування під час проведення сесії; - офіційного запрошення на навчання чи стажування за профілем спеціальності (спеціалізації); - в інших випадках, що не суперечать нормам чинного законодавства України, нормативним документам Університету, та мають документальне підтвердження.» (Ухвала Вченої ради університету «Про внесення доповнень до чинного «Порядку оцінювання знань студентів» від 29 жовтня 2015 р.)
6.2. ЗАОЧНА ФОРМА НАВЧАННЯ
Карта самостійної роботи студента з дисципліни «БАНКІВСЬКА СИСТЕМА» для студентів спеціальності «ФІНАНСИ ТА КРЕДИТ» освітній ступінь бакалавр
* За рішенням кафедри студентам, які брали участь у позанавчальній науковій діяльності — участь у конференції, підготовці наукових публікацій тощо — можуть присуджуватись додаткові бали за поточну успішність, але не більше 10 балів.
ПОРЯДОК ПОТОЧНОГО І ПІДСУМКОВОГО ОЦІНЮВАННЯ ЗНАНЬ З ДИСЦИПЛІНИ «БАНКІВСЬКА СИСТЕМА» СТУДЕНТІВ ЗАОЧНОЇ ФОРМИ НАВЧАННЯ
1. Порядок поточного оцінювання знань студентів заочної форми навчання Поточне оцінювання знань студентів є двох видів: обов’язкове та вибіркове. Поточне обов’язкове оцінювання завдань самостійної роботи студентів здійснюється за такими об’єктами поточного контролю: 1. Рівень засвоєння знань, систематичність та активність роботи на контактних заняттях. 2. Виконання домашніх індивідуальних завдань. 3. Виконання завдань індивідуальних робіт. Загальна оцінка заліку знань студентів визначається як сума балів за виконання обов’язкових та вибіркових завдань, але не може бути меншою 0 та не може перевищувати 100 балів.
2. Підготовка та загальні вимоги до написання контрольної роботи Приступаючи до написання роботи слід мати уяву про предмет в цілому, тобто після опрацювання літературних джерел зі всього навчального курсу даного предмету. Під час опанування знань з курсу «Банківська система» рекомендується користуватися джерелами інформації, які стосуються банківської діяльності, банківського нагляду та регулювання, міжнародного банківництва, управління ризиками банківської системи тощо. Перевагу слід надавати джерелам останніх років випуску, нормативними документам, звертатися до джерел, які передбачені списком рекомендованої літератури. Контрольна робота складається з трьох теоретичних питань та двох практичних завдань. На поставлені питання необхідно давати повні, змістовні та конкретні відповіді. При цьому необхідно висвітлювати погляди декількох фахівців на дану проблему, проводити аналіз нормативної бази, що регламентує ту чи іншу проблему, наводити приклади з банківської практики (вітчизняної та зарубіжної). При висвітленні теоретичних питань обов’язковим є посилання на джерела інформації. Відповіді на практичні завдання повинні містити хід розв’язання та висновки. Висновки по кожному завданню мають бути обґрунтованими. Контрольна робота оформлюється згідно з загальними вимогами до оформлення наукових робіт. Контрольна робота має бути виконана на аркушах формату А4. Титульний аркуш оформлюється згідно із зразком наведеним в додатку 1. на титульному аркуші крім інших даних обов’язково вказується шифр залікової книжки. Всі сторінки роботи нумеруються, а також повинні мати поля для написання зауважень викладачем при перевірці. Контрольна робота має бути написана охайно, грамотно (якщо не від руки - шрифт Times New Roman 14), одним кольором темних тонів. В тексті контрольної роботи повинний бути вказаний номер питання та його зміст. Після висвітлення останнього питання проставляється дата закінчення написання роботи та підпис виконавця. В кінці роботи наводиться перелік використаної літератури згідно встановлених вимог щодо оформлення літературних джерел (законодавчі акти та нормативні документи, наукова література, підручники, періодичні видання в алфавітному порядку з вказуванням видавництва, року видання та сторінок, які використовувались під час написання роботи). Виконану контрольну роботу слід подати на кафедру для перевірки в строки, які передбачені семестровими графіками. Захист контрольної роботи проводиться під час сесії в ході співбесіди студента з викладачем.
Оцінка виконання домашньої контрольної роботи здійснюється на основі перевірки правильності виконання завдань контрольної роботи та на основі її захисту. Максимальна кількість балів – 50 (написання роботи – 25, захист – 25).
3.1. Оцінка за написання і вчасну подачу роботи Кожне завдання контрольної роботи оцінюється окремо за шкалою «0-3-5». Домашня контрольна робота містить наступні змістовні блоки: 3 теоретичні питання, 2 практичні завдання. Критерії оцінювання завдання контрольної роботи
Під час перевірки роботи викладачем здійснюється попереднє оцінювання до 25 балів максимум (5 балів*5=25 балів). За порушення вимог щодо написання та подання на кафедру домашньої письмової роботи застосовуються штрафні санкції у формі зменшення балів за: 1.Несвоєчасне подання роботи на кафедру – 5 балів. 2.Неохайне оформлення роботи – 5 балів.
3.2. Оцінка за захист роботи
Підсумкове оцінювання домашньої письмової роботи провадиться за результатами її захисту, під час якого можна додатково отримати 25 балів. - 25 балів — повне та глибоке розуміння сутності проблеми, вільне володіння матеріалом домашньої роботи, здатність аналізувати сучасний стан проблем, що піднімаються у контрольній роботі; - 20 балів — достатнє володіння матеріалом, наведеним у домашній роботі, допущені несуттєві помилки; - 10 балів — недостатнє володіння матеріалом, наведеним у домашній роботі; - 0 балів — незнання матеріалу домашньої роботи, не розуміння сутності проблем та логіки розрахунків. 4. Контроль за виконанням завдань для самостійного опрацювання Студент самостійно, з урахуванням власних інтересів, вибирає та виконує одне або декілька завдань, визначених у карті самостійної роботи студентів. До вибіркових завдань належать: 1. Написання есе за заданою тематикою 2. Аналітичний (критичний) огляд наукових публікацій 3. Формування аналітичних звітів (із побудовою діаграм, графіків, таблиць тощо) за заданою тематикою 4. Реферативний переклад фахових статей з іноземної мови 5. Участь у студентських олімпіадах, творчих конкурсах, студентському науковому гуртку Завдання для самостійного опрацювання оцінюються в балах: від 0 до 10 балів. Набрані бали додаються до балів, набраних студентом за результатами контролю обов’язкових завдань.
Загальна підсумкова оцінка знань студентів з дисципліни «Банківська система» проводиться у формі заліку. Загальна підсумкова оцінка з дисципліни «Банківська система» для студентів заочної форми навчання складається з суми балів за результатами виконання та захисту домашньої письмової роботи з урахуванням захисту (діапазон від 0 до 50 балів включно); вибіркових завдань (діапазон від 0 до 10 балів включно) та систематичність і активність роботи на контактних заняттях (діапазон від 0 до 30 балів включно),; модульного завдання (діапазон від 0 до 10 балів включно). При цьому максимальна кількість балів підсумкового оцінювання знань – 100 балів. Переведення даних 100-бальної шкали оцінювання в 4-х бальну та шкалу за системою ECTS проводиться у відповідності до даних таблиці:
6.3. ПРИКЛАДИ ТИПОВИХ ЗАВДАНЬ
№1. Проаналізувавши дані таблиці «Зобов’язання банків України», визначте які банки в Україні можна віднести до системоутворюючих згідно з визначенням НБУ. Побудуйте в програмі Excel відповідний графік динаміки показника, який є критерієм системності для виявлених Вами системоутворюючих банків. Про що свідчать дані цифри? [http://bankografo.com/analiz-bankiv/bankivska-statystyka/pokazniki-diyalnosti-banku-absolyutni/zobov-yazannya-bankiv-ukrayini]
№2. Охарактеризуйте структуру банківської системи України станом на 1.01.2013 року, використовуючи статистичні матеріали офіційного сайту НБУ (бажано з побудовою графіків в Excel): [http://bank.gov.ua/control/uk/publish/category?cat_id=58127].
№3. Охарактеризуйте структуру ринку депозитних інституцій США та динаміку частки активів комерційних банків в порівнянні з іншими фінансовими посередниками, використовуючи статистичні матеріали таблиці «FINANCIAL ASSETS OF PRIVATE DEPOSITORY INSTITUTIONS, 1980-2011» (бажано з побудовою графіків в Excel): [http://www2.iii.org/financial-services-fact-book/banking/all-sectors.html].
№4. Охарактеризуйте структуру кредитного ринку США та динаміку частки активів комерційних банків в порівнянні з 5-ма іншими найбільшими фінансовими посередниками, використовуючи статистичні матеріали таблиці «CREDIT MARKET ASSET HOLDINGS, 2007-2011» (бажано з побудовою графіків в Excel): [http://www2.iii.org/financial-services-fact-book/banking/all-sectors.html].
№5. На основі даних НБУ та Державного комітету статистики побудуйте в Excel графік співвідношення загального обсягу активів банківської системи до ВВП України протягом 2005-2012 років. Проаналізуйте динаміку даного показника. Що саме відображає даний індикатор? Які економічні фактори впливали на зміну співвідношення протягом заданого періоду? Дані про активи банків окрім сайту НБУ, можна знайти тут: [http://bankografo.com/analiz-bankiv/bankivska-statystyka/pokazniki-diyalnosti-banku-absolyutni/aktivi-bankiv-ukrayini]
№6. Проаналізуйте структуру банківської системи України з точки зору 4-х груп банків за розміром активів по класифікації НБУ, побудувавши структурні діаграми кількості банків (№1), обсягів активів (№2) та залучених депозитів (№3) в Excel. Джерело даних (обирати останню найбільш свіжу дату): [http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/category?cat_id=64097]
№7. На підставі даних, наведених у таблиці, складіть баланс Національного банку України за станом на 1 липня 2012 року і визначте статтю, яка відсутня у цій таблиці. (млн.грн. )
№8. На підставі даних, наведених у таблиці, складіть баланс Банку Росії та проаналізуйте його.
№9. Проаналізуйте динаміку щорічного приросту грошових агрегатів (М0, М1, М2…) протягом останніх 5 років Дані: «Бюлетень НБУ» або файл «3.1. Огляди фінансових корпорацій» на сторінці сайту НБУ: [http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/category?cat_id=57897]. Порівняйте дані показники з динамікою індексу споживчих цін за аналогічний період (Державний комітет статистики). Побудуйте відповідний графік в Excel і зробіть висновки щодо характеру грошово-кредитної політики НБУ на основі отриманих даних.
№10. Проаналізуйте динаміку облікової ставки та середньозважених ставок рефінансування НБУ протягом останніх 5 років за різними типами кредитів (кредити, надані шляхом проведення тендера; кредити овернайт; операції репо) Дані: «Бюлетень НБУ» або файл «Процентні ставки рефінансування банків Національним банком України» на сторінці сайту НБУ [http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/category?cat_id=44580]. Побудуйте відповідний графік в Excel і зробіть висновки щодо зміни характеру грошово-кредитної політики НБУ на основі отриманих даних.
№11.Проаналізуйте динаміку щомісячного обсягу наданих Національним банком коштів для регулювання ліквідності банків протягом 2012 року за різними каналами (через постійно діючу лінію рефінансування (кредити овернайт); шляхом проведення тендеру з підтримання ліквідності банків) Дані: файл «Результати проведення операцій Національного банку України з регулювання ліквідності банків» на сторінці сайту НБУ [http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/category?cat_id=44580]. Побудуйте відповідний графік в Excel і зробіть висновки щодо грошово-кредитної політики НБУ на основі отриманих даних.
№12. Статутний капітал банку, який створюється, складає 95 млн. грн. і сформований за рахунок: грошових внесків акціонерів у розмірі 90 млн. грн.; на 5 млн. грн. - передачі приміщення, де, як передбачається, буде знаходитись банк. На день укладання установчого договору офіційний курс становив: 1 євро - 10,05 грн. та 1 дол. США – 7,98 грн. Вкажіть чи мали місце порушення при формуванні статутного капіталу банку і якщо так, то поясніть які конкретно, приймаючи до уваги, що банк збирається здійснювати свою діяльність на території всієї України.
№13. Банк здійснив емісію акцій номінальною вартістю 10 грн. і загальною кількістю 200 тис. штук. Із загальної кількості емітованих акцій 80 тис. були реалізовані по ціні 12 грн. за одну акцію. Визначити розмір статутного фонду та емісійного доходу банку від емісії акцій.
№14. Проаналізуйте обсяг статутного капіталу кожного з 5 найбільших нині банків України станом на 1 січня 2006, 2008, 2010, 2012 років. Побудуйте в Excel графік динаміки отриманих показників. Які фактори, на Вашу думку, впливали на зміну цих індикаторів? Дані: файли за відповідні роки на сторінці сайту НБУ: Головна » Банківський нагляд » Дані фінансової звітності банків України. [http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/category?cat_id=74208].
№15. Проаналізуйте динаміку обсягу та кількості оголошених угод про злиття банків на ринку США протягом 2007-2011 років на основі даних таблиці «NUMBER AND VALUE OF ANNOUNCED FINANCIAL SERVICES MERGERS AND ACQUISITIONS BY SECTOR» сайту: [http://www2.iii.org/financial-services-fact-book/the-financial-services-industry/mergers.html] Побудувавши графік в програмі Excel, поясніть які фактори, на Вашу думку, вплинули на динаміку цих показників.
№16. Побудувавши відповідну структурну діаграму в Excel, визначте загальну частку банків у загальній сумі 10 найбільших поглинань фінансового сектору США. Проаналізуйте отримані дані. Дані: з таблиці «TOP TEN CROSS-INDUSTRY FINANCIAL SERVICES ACQUISITIONS ANNOUNCED IN THE UNITED STATES», сайт: [http://www2.iii.org/financial-services-fact-book/the-financial-services-industry/mergers.html]
№17. Використовуючи наведені дані, визначте суму активів, а також зобов’язань та капіталу банку: цінні папери власного боргу – 114; кореспондентські рахунки в інших банках – 33; міжбанківські кредити надані – 839; міжбанківські кредити отримані - 464; кореспондентські рахунки інших банків – 19; статутний капітал – 1500; строкові депозити клієнтів – 2029; нерозподілений прибуток – 232; цінні папери, придбані – 540; спеціальні фонди банку – 1364; депозити до запитання клієнтів – 3876; кореспондентський рахунок в центральному банку – 2146; кредити надані –4978; каса – 147; кредити від центрального банку – 47; основні засоби – 962.
№18. Охарактеризуйте структуру депозитного ринку України та динаміку частки 10 банків-лідерів, використовуючи статистичні матеріали таблиці «Депозити банків України» (бажано з побудовою графіків в Excel): [http://bankografo.com/analiz-bankiv/bankivska-statystyka/pokazniki-diyalnosti-banku-absolyutni/depoziti-bankiv-ukrayini].
№19. Охарактеризуйте структуру кредитного ринку України та динаміку частки 10 банків-лідерів, використовуючи статистичні матеріали таблиці «Кредити банків України» (бажано з побудовою графіків в Excel): [http://bankografo.com/analiz-bankiv/bankivska-statystyka/pokazniki-diyalnosti-banku-absolyutni/krediti-bankiv-ukrayini].
№20. На основі даних НБУ побудуйте в Excel графік загального співвідношення кредитів до депозитів по банківській системі України протягом 2005-2012 років. Проаналізуйте динаміку даного показника. Що саме відображає даний індикатор? Які економічні фактори впливали на зміну співвідношення протягом заданого періоду? [http://bankografo.com/analiz-bankiv/bankivska-statystyka/pokazniki-diyalnosti-bankiv-vidnosni/krediti-do-depozitiv-bankiv-ukrayini]
№21. На грошовому ринку графік попиту на банківський кредит (С) задано рівнянням: С=10-15r, а графік тпропозиції банківського кредиту на ринку задано як: С=5+25r. а) побудуйте графіки даних рівнянь; б) знайдіть рівноважну ставку відсотка; в) вкажіть рівноважний обсяг банківського кредитування.
№22. На основі наведених даних: 1) проведіть оцінку рівня консолідідації на ринку кредитних послуг для юридичних осіб в Україні; 2) зробіть висновки щодо необхідності державного регулювання конкурентного середовища на даному ринковому сегменті; 3) як вплине на конкурентну ситуацію злиття двох найбільших суб’єктів даного ринку? (висновки побудуйте на аналізі зміни показника інтенсивності конкуренції) Вихідні дані Обсяг та фінансовий результат кредитної діяльності банків (тис. грн.)
№23. Великий банк, що класифікується як системно важливий для даної банківської системи залучає депозити за середньою процентною ставкою 6,4% річних. Невеликий регіональний банк сплачує за депозитами в середньому 6,9% річних. Обсяг депозитного портфеля великого банку складає 10 млрд гр. од., а регіонального банку – 1 млрд гр. од. Визначте чистий прибуток в розрахунку на 1 гр. од. депозитів, який отримує великий банк за рахунок того, що він є системно важливим. Вкажіть, у якому розмірі чистий прибуток великого банку перевищує чистий прибуток регіонального банку за умови, що їх валовий дохід однаковий і вони несуть однакові витрати.
№24. Проаналізуйте за допомогою програми Excel таблицю «COMMERCIAL BANK CONCENTRATION BY ASSET SIZE» на сайті www2.iii.org, яка відображає показники концентрації банківської системи США [http://www2.iii.org/financial-services-fact-book/banking/commercial-banks.html]. Як змінились кількість та обсяг активів найбільших комерційних банків (Greater than $10 billion) за останні роки? Чи підтверджують дані цифри гіпотезу про консолідацію банківського сектору в США? Аргументуйте відповідь.
№25. Припустимо, що в умовах досконалої конкуренції у банківській системі спостерігається підвищення рівноважної процентної ставки за банківськими кредитами з 6% до 7%, а рівноважна процентна ставка за депозитами знижується з 4% до 3%. Як зміниться чиста процентна маржа банку ?
№26. За допомогою програми Excel розрахуйте індекс консолідації Херфіндала-Хіршмана для банківської системи України, використовуючи дані про обсяг активів 50 найбільших банків за 2005-2012 років. Про що свідчить динаміка індекса протягом даного періоду? Вихідні дані: [http://bankografo.com/analiz-bankiv/bankivska-statystyka/pokazniki-diyalnosti-banku-absolyutni/aktivi-bankiv-ukrayini].
№27. За допомогою програми Excel розрахуйте індекс консолідації Херфіндала-Хіршмана для банківської системи України, використовуючи дані про обсяг власного капіталу 50 найбільших банків за 2005-2012 років. Про що свідчить динаміка індекса протягом даного періоду? Вихідні дані: [http://bankografo.com/analiz-bankiv/bankivska-statystyka/pokazniki-diyalnosti-banku-absolyutni/vlasniy-kapital-bankiv-ukrayini].
№28. За допомогою програми Excel розрахуйте показник ринкової концентрації, що характеризує загальну частку 20 банків-лідерів на ринку кредитів України, використовуючи дані про обсяг кредитів банків за 2005-2012 років. Про що свідчить динаміка показника протягом даного періоду? Вихідні дані: [http://bankografo.com/analiz-bankiv/bankivska-statystyka/pokazniki-diyalnosti-banku-absolyutni/krediti-bankiv-ukrayini].
№29. За допомогою програми Excel розрахуйте показник ринкової концентрації, що характеризує загальну частку 20 банків-лідерів на ринку депозитів України, використовуючи дані про обсяг депозитів банків за 2005-2012 років. Про що свідчить динаміка показника протягом даного періоду? Вихідні дані: [http://bankografo.com/analiz-bankiv/bankivska-statystyka/pokazniki-diyalnosti-banku-absolyutni/depoziti-bankiv-ukrayini].
№30. Банк знаходиться на межі банкрутства й розглядає два варіанти інвестицій з відповідним доходом та ризиком: 1) 100 тис. грн.. або 180 тис. грн. з вірогідністю 0,5 та 0,5; 2) 20 тис. грн.. або 250 тис. грн. з вірогідністю 0,5 та 0,5. Розрахуйте очікуваний дохід від альтернативних варіантів інвестицій та визначте розмір необхідного доходу для уникнення банкрутства, за умови що необхідно отримати доход 200 тис. грн..
№31. Капітал банку становить 10550 тис.грн., показник платоспроможності (адекватності капіталу) – 12,3%. Перелік найкрупніших позичальників банку (враховуючи 100% позабалансових зобов’язань) включає в себе (в тис.грн.):
Визначте дотримання банком нормативу “великих” кредитних ризиків та зробіть відповідні висновки.
№32. Зобов’язання банку склали 183 млн.грн, в т.ч. зобов’язання до запитання - 74 млн.грн., з кінцевим строком погашення до 30 днів– 14 млн.грн. Активи банку, зважені на коефіцієнти ризику склали 153 млн.грн. Сума загальних активів – 246 млн.грн., в т.ч. кошти в касі – 4 млн.грн., кошти на коррахунках у НБУ та в інших банках – 43 млн.грн., кошти строком до 30 днів – 10 млн.грн. Визначте значення нормативу миттєвої ліквідності та зробіть відповідні висновки.
№33. Банк «А» контролює активи з фіксованою ставкою на суму 45 млн. грн., чутливі до зміни процентної ставки активи на суму 90 млн. грн. При цьому пасиви з фіксованою ставкою складають 75 млн. грн., а пасиви, чутливі до зміни процентної ставки активи — 60 млн. грн. Визначте за допомогою геп-аналізу, що станеться з прибутком банку, якщо відсоткові ставки виростуть на 5 процентних пункти. Що порадить ризик-менеджер керівництву для зниження чутливості банку до процентного ризику?
№34. Ризик-менеджер працює у банку, 180 млн. грн. активів якого мають середню дюрацію (строк до погашення) 5 років, а 180 млн. грн. пасивів — середню дюрацію 2 роки. Спрогнозуйте, що відбудеться з власним капіталом банку за всіх рівних умов, якщо відсоткові ставки зростуть на 5 процентних пункти. Які рішення має запропонувати ризик-менеджер керівництву для зниження процентного ризику?
№35. Відрахування до резервного фонду банку встановлені загальними зборами акціонерів у розмірі 7 %. Розмір основного капіталу банку складає 270 млн. грн., у тому числі фактично сплачений зареєстрований статутний капітал - 140 млн. грн. Додатковий капітал банку складає 285 млн. грн., у тому числі субординований борг становить 105 млн. грн. Фактичний розмір резервного фонду складає 131,5 млн. грн. Прибуток звітного періоду, що залишається у банку після сплати податків та інших обов’язкових платежів, становить 60 млн.грн. Визначте: а) розмір відрахувань до резервного фонду; б) розрахункову величину резервного фонду банку; в) фактичний розмір резервного фонду банку після відрахувань прибутку до нього.
№36. Використовуючи наведені нижче дані, визначте суму регулятивного капіталу банку. Зробіть висновки, враховуючи, що банк збирається здійснювати діяльність на території усієї України.
№37. Зобов’язання банку до запитання склали 518 млн.грн. Активи банку, зважені на коефіцієнти ризику склали 763 млн.грн., сума загальних активів – 1396 млн.грн., регулятивний капітал банку – 62 млн.грн. Визначте значення нормативу адекватності регулятивного капіталу / платоспроможності (Н2) та зробіть відповідні висновки.
№38. Проаналізуйте динаміку частки банків з іноземним капіталом протягом 2007-2012 р.р. на основі статистичних даних НБУ. Попередньо побудуйте графік динаміки в програмі Excell. [http://www.bank.gov.ua/control/uk/publish/article?art_id=36807&cat_id=36798] Про що свідчить дана динаміка? Які фактори впливали на зміну масштабів діяльності іноземних банків в Україні?
№39. Вартість банку в поточних ринкових цінах складає 1 млрд. грн. Вірогідність банкрутства даного банку складає 0,5. Якщо банк буде оголошено банкрутом то, за розрахунками топ-менеджерів банку, розмір виплат вкладникам з Фонду гарантування вкладів складе 200 млн. грн. Керівники банку, однак, можуть здійснити ризиковані капіталовкладення, які підвищать ринкову вартість банку до 2 млрд. грн., при цьому вірогідність банкрутства зросте до 0,75. Розмір виплат вкладникам з Фонду гарантування вкладів залишиться незмінним. Визначте очікувану вартість банку в поточних ринкових цінах, а також очікувану вартість банку за умови, що керівники банку погодяться на ризиковані інвестиції. Поміркуйте, чи мають керівники стимул до здійснення цих інвестицій.
№40. За оцінками сума витрат державного бюджету на вихід із банківської кризи складає 20 млрд гр. од. в поточному році, 25 млрд гр. од. – у наступному і 35 млрд гр. од. через рік. При цьому, середньорічна процентна ставка протягом наступних 2 років складе 10%. Визначте загальну суму, у яку обійдеться банківська криза за даний трирічний період в номінальному вираженні, а також в приведенному до теперішньої вартості з урахуванням фактору часу.
Перелік тем для аналітичного звіту 1. Банки у фінансовому секторі України 2. Універсальні і спеціалізовані банки в Україні 3. Системно важливі банки: сутність, вплив та регулювання 4. Структура і функції банківської системи 5. Діяльність центральних банків 6. Національний банк України як регулятор банківської системи 7. Розвиток корпоративного управління в банківській системі України 8. Організаційна структура банків в Україні 9. Злиття і приєднання банків в Україні 10. Інноваційна трансформація банківської системи 11. Стратегічне планування на ринку банківських послуг 12. Індикатори конкурентоспроможності банків 13. Концентрація банківської системи та антимонопольне регулювання 14. Управління активами-пасивами банків в Україні 15. Управління власним капіталом у банках України 16. «Базель ІІІ» і розвиток управління ризиками в банках 17. Система ризик-менеджменту в банках України 18. Офшорна банківська діяльність 19. Іноземні банки в Україні 20. Міжнародні фінансові організації та банківська система України 21. Системний ризик і фінансова стійкість банківської системи 22. Банківська паніка 23. Антикризові методи регулювання банківської системи 24. Прозорість банківської діяльності 25. Проблеми дерегулювання банківської діяльності 26. Банківський нагляд в Україні 27. Моральний ризик та несприятливий відбір у банківській системі 28. Міжнародні стандарти банківської діяльності 29. Система гарантування вкладів в Україні 30. Міжнародне банківське регулювання
Перелік тем рефератів, есе
7. Рекомендована література Основна література
Додаткова література
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||