Написание контрольных, курсовых, дипломных работ, выполнение задач, тестов, бизнес-планов

Не нашли подходящий заказ?

Заказать в 1 клик: /contactus

Главная \ Методичні вказівки \ Банківські операції

Банківські операції

« Назад

Банківські операції 06.11.2014 05:31

1. Банк-емітент випускає облігації на загальну суму 50 млн.грн. згідно інформації про випуск рівень купонної ставки – 16%. Купон сплачується в кінці року. Одночасно в інформації зазначена умова щорічного викупу частини облігації, з таким розрахунком щоб у кінці строку обертання всі облігації були викуплені. Розрахуйте кількість облігацій, які потрібно щорічно викуповувати емітенту протягом 5 річного строку обертання, якщо номінал однієї облігації – 1000 грн. одна облігація не розбивається.
2. Банк надав підприємству лізинговий кредит. Визначте лізингові платежі та загальну суму лізингу за наступними умовами лізингової угоди. Вартість лізингового майна 300 тис. строк угоди – 3 роки. Величина лізингової ставки – 22%. Виплати лізингових платежів проводяться 2 на рік. Лізинговий платіж включає відшкодування частини вартості майна. Метод амортизації рівномірний, строк експлуатації 7 років. Рівень страхування майна визначається 3% ставкою. Авансовий внесок орендаря – 30% вартості майна. Після закінчення строку угоди орендар викупляє майно по залишковій вартості.
3. Банк випустив серію ощадних сертифікатів номіналом 10000000 грн. випущених на 2 роки. Відсоткова ставка – 17%. Відсотки сплачуються в кінці періоду обертання даного цінного паперу. Визначте ціну викупу даного цінного паперу через 2 роки. Яку суму отримає покупець даного сертифікату, якщо зберігатиме його до кінця строку, який рівень доходності/витратності сформує операція придбання сертифікату.
4. Який варіант депонування коштів вигідніший банку, який пропонує наступні умови щодо відкриття депозитних рахунків: “Копілка” відсоткова ставка – 17%. нарахування щорічні, “Капітал” відсоткова ставка – 16%. нарахування щомісячні. Яка сума процентних витрат буде понесена банком, який залучив по 10 млн.грн. на кожний тип вкладу. Строк депонування 2 роки по кожному з варіантів. Розрахуйте ефективну ставку по кожному із варіантів вкладень.
5. Банк розглядає можливість надання кредиту в сумі 1000000 грн. для фінансування інвестиційного проекту, доходи по якому передбачено в такому розмірі 300000 грн. щорічно. Процентна ставка по кредиту – 15%, строк кредитування - 5 років, сплачуються щорічно, кредит повертається рівними частинами. Визначте чи доцільно кредитувати такий проект.
6. Банк розглядає можливість надання кредиту в сумі 1000000 грн. для фінансування інвестиційного проекту, доходи по якому передбачено в такому розмірі 300000 грн. щорічно. Загальна величина активів позичальника – 4000000 грн., існуюча заборгованість по старих боргах – 100000 грн. Процентна ставка по кредиту – 15%, строк кредитування - 5 років, сплачуються щорічно, кредит повертається рівними частинами. Визначте основні показники доцільності надання кредиту – коефіцієнти покриття процентів, суми кредиту, середнього строку погашення, фінансової стійкості.
7. Підприємство взяло кредит в сумі 1 млн.грн. Згідно умов кредитного договору дану позику потрібно повернути впродовж 5 років щорічно погашаючи борг рівними сумами. Розрахуйте графік повернення позики, якщо встановлена величина кредитної ставки – 20%. Визначте ефективну кредитну ставку даного кредиту.
8. Підприємство взяло кредит в сумі 1 млн.грн. Згідно умов кредитного договору дану позику потрібно повернути впродовж 5 років щорічно погашаючи борг рівномірними сумами – анюїтетними платежами. Розрахуйте графік повернення позики, якщо встановлена величина кредитної ставки – 20%. Визначте ефективну кредитну ставку даного кредиту.
9. Підприємство у 2000 році уклало кредитний договір з банком згідно якого отримало 1 млн.грн строком на 5 років під 25%. Погашення даної позики має відбуватись рівновеликими платежами. В 2001 році дане підприємство отримало в цьому ж банку іще одну позику сумою 600 тис.грн під 23% строком на 4 роки, яка має повертатись рівновеликими платежами. В 2003 році підприємство домовилось з банком про конверсію двох раніше укладених кредитів. Згідно договору конверсії залишок об’єднаного боргу підлягає поверненню рівними частинами впродовж 5 наступних років, на залишок буде нараховуватись плата в розмірі 20%. Визначте суми залишку боргу по першому та другому кредиту на момент конверсії і розрахуйте графік повернення об’єднаного боргу.
10. Позичальник звернувся до банку, який його обслуговую з кредитною заявкою на суму 1 млрд.дол. Розмір кредитного портфеля банку - 5 млрд.дол. Ліміт заборгованості на одного позичальника встановлено у 10% кредитного портфеля. Чи зможе банк задовільними дану заявку? Яку максимальну суму він зможе видати? Які квоти можуть бути встановленні, у разі синдикованого кредитування іншими банками, один із них має кредитний портфель - 3 млрд. дол.., а інший 2 млрд. дол. Ліміти заборгованості – аналогічні першому банку.
11. Підприємство уклало договір про кредитування шляхом відкриття кредитної лінії в сумі 30 млн.грн. підприємство – позичальник планує використовувати кредит щопівроку по 5 млн.грн. Після отримання всієї суми банк надає відстрочку повернення кредиту строком на 6 місяців. Після цього кредит потрібно повернути рівними частинами впродовж 3 років. Плата за кредит нараховується щорічно, рівень кредитної ставки – 20%. Визначте графік виплати за кредитом.
12. Дебітор виписав підприємству в рахунок оплати поставки вексель на суму 500 тис.грн. Дата виписки – 01.01.2013, дата погашення – 01.04.2013. Після двох місяців зберігання векселя у векселедержателя виникнула потреба у коштах на суму – 450 тис. Для її покриття він вирішує облікувати вексель у банку, який погоджується купити даний цінний папір з дисконтом, розрахованим за 25% кредитною ставкою. Визначте за якою ціною буде проданий банку даний вексель і чи вистачить отриманої суми для покриття потреби. Яка реальна доходність операції для банку.
13. Розподіліть фінансові потоки по синдикованому кредиту за наступними даними: Сума кредиту – 5 млрд.грн. Ставка по кредиту – 16%, виплати при погашенні щорічні, включаючи сплату процентів. Погашення відбувається впродовж 4 років. Видача кредиту впродовж року, щоквартально. Квоти банків учасників: банк А – 40%, банк Б - 30%, банк В – 30%, крім того останній банк є розрахунковим банком і отримує комісію за обслуговування – 0,2%.
14. Залишок коштів на рахунку підприємства "Мрія" склав 60 тис. грн. До обслуговуючого банку надійшли такі документи:
- чек на виплату заробітної плати на суму 20 тис. грн;
- платіжна вимога на основі рішення суду на виплату коштів за договором – 25 тис. грн;
- платіжне доручення на перерахування коштів до пенсійного фонду – 10 тис. грн;
- строкове зобов’язання за позичкою 15 тис. грн;
- платіжне доручення – сплата за оренду приміщення – 5 тис. грн.
Вкажіть які документи та в якому порядку будуть прийняті працівником банку до виконання.

15. Згрупувати показники діяльності банку на активи та пасиви та проаналізувати їх структуру за даними табл.

№ з/п

Показник

Сума, тис. грн

Вклади фізичних осіб

Міжбанківські кредити та депозити

Кредити, надані суб’єктам господарювання

Кредити, надані іншим банкам

Кошти бюджету та позабюджетних фондів

Кошти від НБУ

Субординований борг

Кредити, надані фізичним особам

Кошти суб’єктів господарювання

Вкладення в цінні папери

Інвестиційні вкладення

32 000

36 500

25 000

78 000

5 500

2 300

8 600

9 000

125 000

16 800

55 000

16. Банк має таку інформацію: розмір кредиту –15 тис. грн; термін дії кредиту – 2 роки; річна ставка процента – 17 %, дохід позичальника за місяць – 3 650 грн; витрати позичальника в місяць – 1 750 грн. Визначити: Суму складних процентів. Розмір боргу клієнта банку. Коефіцієнт платоспроможності фізичної особи, якщо погашення кредиту виконується рівними долями.
17. Визначити норматив максимального розміру кредитного ризику банку на одного контрагента за даними табл. Зробити відповідні висновки щодо виконання вимог НБУ за цим показником.

№

п/п

Показники

Сума, млн грн

Заборгованість за кредитами, що надані небанківській установі

Строкові депозити, що розміщені в іншому банку

Боргові цінні папери, випущені банком у торговому портфелі банку

Заборгованість за фінансовим лізингом

Акції з нефіксованим прибутком

Гарантії поручительства, що надані банком одному контрагенту

Зобов’язання з кредитування, що надані банком одному контрагенту

Уставний капітал банку

Регулятивний капітал банку

1 520

1 140

1 296

1 145

1 944

320

8 300

9 450

18. Станом на 01.12.2013 р. для покриття можливих витрат за кредитними операціями банку був сформований резерв по кредитах: стандартних – 3 000 грн; під контролем – 7 500 грн; субстандартних – 4 500 грн; сумнівних – 8 500 грн; безнадійних – 9 500 грн. Провести коригування суми резерву, враховуючи стан кредитного портфеля за станом на 01.01.2014 р.

Кредити, що класифіковані за рівнем ризику	Сума кредиту, тис. грн	Вид забезпечення кредиту (рухоме майно)
Стандартні	150 000	200 000
Під контролем	200 000	250 000
Субстандартні	130 000	130 000
Сумнівні	100 000	100 000
Безнадійні	18 000	26 000
Всього, кредитний портфель	598 000	706000

19. Статутний фонд комерційного банку становить 120 млн грн і розподілений на 9 тис. звичайних та 1-у тис. привілейованих акцій. Усі акції мають однаковий номінал. Балансовий прибуток, що одержаний банком за звітний рік, становить 19 млн грн. Податок на прибуток дорівнює 17 %. Фіксована ставка дивідендів за привілейованими акціями встановлена на рівні 12 %. Загальними зборами акціонерів затверджений такий порядок розподілу банківського чистого прибутку: 10 % на створення резервного фонду, 40 % – на створення інших фондів банку, що формуються за рахунок прибутку, 50 % – на виплату дивідендів. Необхідно: визначити розмір прибутку, який буде розподілений між акціонерами і який розмір дивідендів буде виплачений за простими та привілейованими акціями?
20. У банк звернулися клієнти за позикою. Сума кредитної заявки в усіх клієнтів однакова – 10 000 грн. У цьому банку два клієнти мають кошти на депозитному рахунку, в одного клієнта – 8 тис. грн, а в другого – 6,5 тис. грн. Ставка за користування кредитом в банку становить 22 % кредити погашаються рівномірно щорічно, за депозитом – 18,5 %, сплачуються щорічно. Визначити баланс платежів між банком і його клієнтами. Строк кредитування – 2 роки, депозитів - 1,5 роки.
21. Банку з метою додержання економічних нормативів НБУ необхідно залучити із зовнішніх джерел 25 млн.грн. Банк уже має в обігу 4 млн простих акцій номінальною вартістю 3 грн кожна і сукупні активи обсягом 500 млн. грн та розмір акціонерного капіталу в 120 млн.грн. Банк передбачає отримати близько 50 млн грн сукупних доходів, а поточні витрати здійснювати на рівні, який не перевищує 40 млн грн. Діюча ставка податку на прибуток – 19%. Перед керівництвом банку стоїть завдання залучити кошти в розмірі 25 млн.грн за рахунок вибору одного з трьох зазначених далі способів:
а) емісії 1 млн. нових простих акцій номінальною вартістю 3 грн;
б) реалізації на 15 млн.грн боргових зобов’язань із купонною ставкою 12 %.
Необхідно визначити найбільш доцільний спосіб залучення коштів.
22. Банк приймає депозити на 6 місяців за ставкою 17 % річних, на 9 місяців за ставкою 18,5 % річних і на рік за ставкою 20 % річних. Визначити суму, яку отримає власник депозиту 50 000 грн у всіх трьох випадках за умови нарахування: складних відсотків щомісячно за методом факт/факт.
23. Підприємство взяло кредит в сумі 10 млн.грн. Згідно умов кредитного договору дану позику потрібно повернути впродовж 4 років щорічно погашаючи борг рівними сумами. Розрахуйте графік повернення позики, якщо встановлена величина кредитної ставки – 18%. Визначте ефективну кредитну ставку даного кредиту.
24. Який варіант депонування коштів вигідніший банку, який пропонує наступні умови щодо відкриття депозитних рахунків: “Копілка” відсоткова ставка – 17%. нарахування щорічні, “Капітал” відсоткова ставка – 16%. нарахування щомісячні. Яка сума процентних витрат буде понесена банком, який залучив по 10 млн.грн. на кожний тип вкладу. Строк депонування 2 роки по кожному з варіантів. розрахуйте ефективну ставку по кожному із варіантів вкладень.
25. Підприємство звернулось до банку з кредитною заявкою на придбання техніки. Вартість лізингового майна 300 тис. строк угоди – 3 роки. Банк розглядає можливість надання підприємству лізингового і звичайного кредитів. Величина лізингової ставки – 18%. Виплати лізингових платежів проводяться 2 на рік. Лізинговий платіж включає відшкодування частини вартості майна. Рівень страхування майна визначається 3% щорічно від вартості майна. Авансовий внесок орендаря – 30% вартості майна. Величина кредитної ставки – 16,5%, графік погашення рівними частинами щорічно, додаткова комісія - 1% від залишку боргу. Який варіант фінансування вигідніше для банку?

Банківські операції

Комментарии