|
|
Главная \ Методичні вказівки \ ПЛАТІЖНІ СИСТЕМИ
ПЛАТІЖНІ СИСТЕМИ« Назад
ПЛАТІЖНІ СИСТЕМИ 04.02.2015 05:08
МІНІСТЕРСТВО ОСВІТИ І НАУКИ, МОЛОДІ ТА СПОРТУ УКРАЇНИ ЛЬВІВСЬКИЙ НАЦІОНАЛЬНИЙ УНІВЕРСИТЕТ ІМЕНІ ІВАНА ФРАНКА ЕКОНОМІЧНИЙ ФАКУЛЬТЕТ
Б.М. Вишивана
МЕТОДИЧНІ ВКАЗІВКИ ДО ВИВЧЕННЯ ДИСЦИПЛІНИ “ ”
для студентів заочної форми навчання спеціальності 7.03050801, 8.03050801 – “Фінанси і кредит”
Львів–2012
Вишивана Б. М. Методичні вказівки до вивчення дисципліни “Платіжні системи” для студентів заочної форми навчання спеціальності 7.03050801, 8.03050801 – “Фінанси і кредит”. – Львів: Львівський національний університет імені Івана Франка, 2012. – 32 с.
Відповідальний за випуск: завідувач кафедри фінансів, грошового обігу і кредиту д.е.н., проф. Крупка М.І.
Розглянуто і затверджено на засіданні кафедри фінансів, грошового обігу і кредиту
протокол № 1 від 27 серпня 2012 р.
© Б. М. Вишивана, 2012 ЗМІСТ Передмова……………………………………………................................ Програма навчальної дисципліни……………………………………….…. Плани практичних (семінарських) занять……………………………….. Тема1. Загальні засади функціонування платіжних систем………..……. Тема 2. Платіжні інструменти………………………………………..……. Тема 3. Внутрішньобанківські платіжні системи………………………. Тема 4. Системи дистанційного банківського обслуговування……….. Тема 5. Системи міжбанківських розрахунків……….……………….…… Тема 6. Системи масових платежів………..…………………………….. Тема 7. Зарубіжні платіжні системи…….………………………….……. Тема 8. Міжнародні платіжні системи…..…………………………..….. Тема 9. Ризики в платіжних системах……………………………..…….. Тема 10. Безпека платіжних систем………………………………..……. Перелік питань до іспиту…………………………………………..………. Тематика контрольних робіт………………………………………..………… Вимоги до оформлення контрольних робіт……………………….………… Список рекомендованих джерел інформації……………………..…………
ПЕРЕДМОВА Переважна частина платежів, що становлять грошовий обіг держави, здійснюється в безготівковій формі у вигляді переміщення грошових коштів по банківських рахунках. Тому в грошових системах важливого значення набуває регулювання безготівкового обігу. Для цього в їхньому складі створюють спеціальні платіжні системи, які є сукупністю принципів здійснення платежів, платіжних інструментів, правил та процедур їхнього застосування для переказу грошей, а також інституційних структур, що його забезпечують. Значення платіжних систем для економіки держави полягає у забезпеченні своєчасності та гарантованості платежів, створенні можливості максимального прискорення платежів, здійснення їх у режимі реального часу, що забезпечує високу швидкість обороту капіталу та економію трансакційних витрат. Висока концентрація платежів у банківських установах забезпечує можливості для застосування клірингу, організації контролю за легальністю платежів. Нормативне визначення принципів, правил і процедур здійснення платежів та створення механізму контролю за їхнім дотриманням сприяють посиленню довіри між учасниками платіжних відносин. Ефективність, надійність, оперативність, економічність, зручність та безпечність платіжної системи сприяє зростанню економічної активності, розвитку бізнесу, фінансового ринку, зміцненню державних фінансів, підвищенню дієвості грошово-кредитної політики центрального банку держави. Глобальні масштаби здійснення розрахункових операцій потребують досконалого володіння банківськими працівниками технологіями здійснення грошових переказів, обслуговування платежів, а їхніми клієнтами – можливостями та перевагами здійснення розрахунків за допомогою систем електронних платежів. У зв'язку з цим важливе значення має вивчення дисципліни “Платіжні системи” студентами спеціальності “Фінанси” освітньо-кваліфікаційних рівнів спеціаліст і магістр.
МЕТА І ЗАВДАННЯ ДИСЦИПЛІНИ Мета: вивчення теоретико-методологічних засад і організаційно-правового механізму функціонування платіжних систем. Завдання: формування у студентів базових знань щодо принципів функціонування платіжних систем, їхніх різновидів, платіжних інструментів, специфіки побудови платіжної системи України та особливостей функціонування платіжних систем провідних країн світу, можливих ризиків платіжних систем, методів управління ними, поняття інформаційної безпеки та створення системи захисту. Набуття вмінь самостійно аналізувати стан платіжної системи держави, вирішувати питання, що стосуються розрахунків між суб'єктами господарювання, між банками та розрахунків з участю фізичних осіб.
В результаті вивчення даного курсу студент повинен знати: теоретичну та методологічну базу, відповідну фахову термінологію, необхідну для оволодіння практикою користування платіжними системами; вміти: застосовувати теоретичні знання для виконання внутрішньобанківських і міжбанківських переказів, укладання та ведення договорів про надання послуг щодо переказу коштів із використанням платіжних систем, розроблення шляхів підвищення ефективності банківських послуг у сфері електронних переказів.
ПРОГРАМА НАВЧАЛЬНОЇ ДИСЦИПЛІНИ Змістовий модуль 1. Загальна концепція платіжної системи Тема 1. Загальні засади функціонування платіжних систем 1. Суть та елементи платіжної системи. Поняття платіжної системи. Елементи платіжної системи. Суб’єкти платіжної системи: платіжна організація, члени платіжної системи, учасники платіжної системи. Принципи організації платежів. 2. Учасники платіжних систем. Користувачі платіжних послуг, що не є банками. Комерційні банки та їхні функції у платіжній системі: банк платника, банк одержувача, банк-емітент, банк-еквайр. Роль центрального банку у діяльності платіжної системи. Спеціалізовані посередники. 3. Якісні характеристики платіжної системи. Ефективність, оперативність, економічність, надійність, безпека, зручність. 4. Класифікація платіжних систем. За територією поширення, за суб’єктним складом, за призначенням (платіжною сферою), за об’єктами переказу, за інструментами платежу, за режимом розрахунків, за термінами і масштабами проведення розрахунків, за механізмом організації розрахунків. Тема 2. Платіжні інструменти 1. Сутність платіжних інструментів. Кредитові і дебетові перекази у міжнародних розрахунках. Поняття та елементи платіжної операції. Поняття платіжного інструменту та його характеристики. Кредитові і дебетові перекази в міжнародних розрахунках. 2. Поняття і види платіжних інструментів у національній економіці. Документи на переказ: розрахункові документи (платіжне доручення, платіжна вимога-доручення, розрахунковий чек, платіжна вимога, меморіальний ордер), документи на переказ готівки, міжбанківські розрахункові документи, клірингові вимоги. Спеціальні платіжні засоби. Змістовий модуль 2. Внутрішньодержавні платіжні системи Тема 3. Внутрішньобанківські платіжні системи 1. Суть та особливості функціонування внутрішньобанківських платіжних систем. Поняття та вимоги щодо функціонування внутрішньобанківської міжфілійної платіжної системи. Вимоги та терміни проведення внутрішньобанківського переказу коштів. Поняття та реквізити міжбанківського електронного розрахункового документа. Електронний цифровий підпис. Вимоги щодо взаємодії внутрішньобанківської міжфілійної платіжної системи із системою електронних платежів НБУ. 2. Структура та функції систем автоматизації внутрішньобанківської діяльності. Головні компоненти системи автоматизації діяльності банку (операційна, кредитно-фінансова системи, система керування, забезпечення життєздатності банку, допоміжні системи) та їхні функції. Тема 4. Системи дистанційного банківського обслуговування 1. Поняття та різновиди систем дистанційного банківського обслуговування. Суть та характеристики ДБО. Класифікація систем ДБО. 2. Телефонний банкінг. Виникнення, сутність та характеристика телефонного банкінгу. 3. Система “клієнт-банк”. Суть системи "клієнт-банк" як складової програм автоматизації банківської діяльності. Програмні комплекси системи та їх операції: клієнтська частина, банківська частина. Поняття та реквізити електронного розрахункового документа, що використовується в системі "клієнт-банк". Функції системи "клієнт-банк". 4. Інтернет-банкінг. Виникнення, характеристика та перелік послуг системи Інтерне-банкінгу. 5. Мобільний банкінг. Виникнення, характеристика, перелік послуг. Різновиди систем мобільного банкінгу. Тема 5. Системи міжбанківських розрахунків 1. Поняття та характеристика міжбанківських розрахунків. Суть, принципи та методи здійснення міжбанківських розрахунків. Розрахунки через організацію прямих двосторонніх кореспондентських відносин. Розрахунки з використанням рахунків у банку-посереднику, що виконує роль агента з розрахунків. Розрахунки з використанням спеціалізованих розрахункових установ і мереж. Суть, різновиди і переваги клірингових розрахунків. 2. Система електронних міжбанківських платежів НБУ. Поняття та забезпечення функціонування СЕП НБУ. Моделі обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку комерційного банку. Інформаційно-пошукова система СЕП. Тема 6. Системи масових платежів 1. Поняття, різновиди та учасники систем масових електронних платежів. Суть та призначення систем масових платежів. Учасники системи масових платежів, їхні права та обов'язки. Взаємодія учасників карткових розрахунків. 2. Емісія, еквайринг та операції із застосуванням спеціальних платіжних засобів. Поняття емісії спеціальних платіжних засобів. Договір про надання та використання спеціальних платіжних засобів. Виконання операцій з використанням спеціальних платіжних засобів. Еквайринг із застосуванням спеціальних платіжних засобів. Вимоги до безпеки проведення платіжних операцій. Правила документообігу за операціями з використанням спеціальних платіжних засобів. Змістовий модуль 3. Особливості функціонування зарубіжних та міжнародних платіжних систем Тема 7. Зарубіжні платіжні системи 1. Платіжні системи США. Система переказу грошових коштів і цінних паперів ФРС США Fedwire: характеристика, учасники, види послуг Система міжбанківських клірингових розрахунків США CHIPS: поняття, учасники, різновиди клірингу платежів. 2. Платіжні системи Великої Британії. Автоматизована система клірингових розрахунків Великої Британії CHAPS: призначення, члени, процес розрахунків. Банківські автоматизовані клірингові послуги BACS. 3. Швейцарська міжбанківська клірингова система SIC: характеристика, операції. Тема 8. Міжнародні платіжні системи 1. Товариство міжнародних міжбанківських фінансових телекомунікацій SWIFT. Загальні відомості, категорії користувачів, сегменти ринку платіжних послуг, види телекомунікаційних послуг. 2. Система міжнародних автоматизованих розрахунків TARGET. Створення, принципи роботи, види операцій, розвиток системи. Змістовий модуль 4. Ризики та захист платіжних систем Тема 9. Ризики в платіжних системах 1. Поняття та різновиди ризиків платіжних систем. Фінансові ризики платіжних систем: кредитний, ризик ліквідності, системний, моральний, ризик переукладення угоди, розрахунковий ризик, ризик втраченої вигоди. Нефінансові ризики платіжних систем: операційний, природний, правовий, людського фактора, політичний. 2. Методи управління ризиками платіжних систем. Підходи до обмеження ризиків платіжних систем. Принципи, що застосовуються в процесі розробки та реалізації заходів боротьби з ризиками у платіжних системах. 3. Стандарти Ламфалуссі. Тема 10. Безпека платіжних систем 1. Поняття інформаційної безпеки та етапи створення системи захисту. Поняття та забезпечення безпеки платіжних систем. Зовнішня і внутрішня безпека платіжних систем. Фрагментарний та комплексний підходи до забезпечення безпеки систем. Етапи створення системи захисту платіжних систем. 2. Типи загроз та реалізація політики безпеки платіжних систем. Принципи створення системи захисту платіжних систем. Типи загроз для платіжних систем. Механізми захисту платіжних систем. Функції системи захисту платіжних систем. ПЛАНИ ПРАКТИЧНИХ (СЕМІНАРСЬКИХ) ЗАНЯТЬ Тема 1. Загальні засади функціонування платіжних систем Перелік питань для опрацювання 1.Суть та елементи платіжної системи. 2.Учасники платіжних систем. 3.Якісні характеристики платіжної системи. 4.Класифікація платіжних систем. Тестові завдання 1. До платіжної організації платіжної системи належить… 1) юридична особа, що на підставі ліцензії надає послуги учасникам платіжної системи щодо проведення переказу коштів; 2) юридична особа – суб’єкт відносин, що виникають при проведенні переказу коштів, ініційованого за допомогою платіжного інструмента; 3) юридична особа, що визначає правила роботи платіжної системи. 2. До складу технологічної інфраструктури платіжної системи не входять… 1) пластикові картки; 2) імпринтери; 3) телефонний зв'язок; 4) система бухгалтерського обліку та звітності. 3. Функція центрального банку як користувача платіжної системи означає, що він... 1) виконує платежі за дорученням своїх клієнтів; 2) проводить розрахунки через коррахунки комерційних банків; 3) надає кошти для виконання платіжних зобов'язань комерційних банків; 4) виконує власні платіжні трансакції. Питання для самоконтролю 1.Перелічіть принципи здійснення платежів, які повинні враховуватися при організації платіжної системи. 2.Які функції виконують банк платника та банк одержувача як учасники платіжної системи? 3.Які установи належать до спеціалізованих посередників у платіжній системі? 4.Перелічіть якісні характеристики платіжної системи. 5.У чому полягають відмінності систем розрахунків на валовій і чистій основі? Тема 2. Платіжні інструменти Перелік питань для опрацювання 1.Сутність платіжних інструментів. Кредитові та дебетові перекази у міжнародних розрахунках. 2.Поняття і види платіжних інструментів у національній економіці. Тестові завдання 1. Хто з перелічених осіб не є учасником розрахунків з використанням платіжних карток? 1) банк-еквайр; 2) банк-емітент; 3) держатель картки; 4) міністерство фінансів. 2. Дебетовий платіжний переказ передбачає, що... 1) платник є ініціатором платіжної операції; 2) платник є емітентом платіжного інструменту; 3) платіжне розпорядження рухається в тому ж напрямку, що й кошти; 4) платіжне розпорядження рухається у зворотному щодо коштів напрямку. 3. До розрахункових документів не належать... 1) платіжні картки; 2) платіжні вимоги-доручення; 3) платіжні вимоги; 4) платіжні доручення. Питання для самоконтролю 1.Які елементи виділяють у платіжній операції? 2.Дайте характеристику кредитових і дебетових переказів. 3.У чому полягають відмінності між кредитовими і дебетовими переказами? 4.Що таке документ на переказ? Які документи на переказ Ви знаєте? 5.Перелічіть види розрахункових документів, що використовуються у вітчизняній практиці. Тема 3. Внутрішньобанківські платіжні системи Перелік питань для опрацювання 1.Суть та особливості функціонування внутрішньобанківських платіжних систем. 2.Структура та функції систем автоматизації внутрішньобанківської діяльності. Тестові завдання 1. Електронний цифровий підпис накладається за допомогою... 1) відкритого ключа; 2) закритого ключа; 3) особистого ключа; 4) корпоративного ключа. 2. Термін виконання внутрішньобанківського переказу не може перевищувати... 1) трьох операційних днів; 2) двох операційних днів; 3) одного операційного дня; 4) чотирьох операційних днів. 3. Операційна банківська система як компонента системи автоматизації діяльності банку не здійснює… 1) ведення рахунків клієнтів; 2) валютні операції; 3) роботу з цінними паперами; 4) контроль за операціями та станом рахунків. Питання для самоконтролю 1.Що таке внутрішньобанківська міжфілійна платіжна система? 2.Які вимоги висуває НБУ до функціонування внутрішньобанківської міжфілійної платіжної системи? 3.Перелічіть реквізити, які повинен містити міжбанківський електронний розрахунковий документ. 4.Що таке електронний цифровий підпис? Яким чином він накладається та перевіряється? 5.Які компоненти повинна містити система автоматизації діяльності банку? Які функції вони виконують? Тема 4. Системи дистанційного банківського обслуговування Перелік питань для опрацювання 1.Поняття та різновиди систем ДБО. 2.Телефонний банкінг. 3.Система “клієнт-банк”. 4.Інтернет-банкінг. 5.Мобільний банкінг. Тестові завдання 1. Які з перелічених розрахункових документів при здійсненні розрахунків через систему “клієнт-банк” надсилаються клієнтом до банку на паперових носіях? 1) платіжні доручення; 2) платіжні вимоги-доручення; 3) платіжні вимоги на примусове списання коштів. 2. Можливість здійснювати окремі види банківських операцій за допомогою спеціального меню, вбудованого в SIM карту мобільного телефону, забезпечує… 1) SMS-banking; 2) SMS-banking Advance; 3) STK- banking; 4) Java- banking. 3. Який з перелічених видів банківських операцій неможливо здійснити за допомогою Internet-banking? 1) відкриття депозитного рахунку; 2) купівля/продаж іноземної валюти; 3) купівля/продаж цінних паперів; 4) касове обслуговування клієнта. Питання для самоконтролю 1. Які різновиди систем дистанційного банківського обслуговування клієнтів Ви знаєте? 2.Які послуги надають за допомогою системи телефонного банкінгу? 3.З яких програмних комплексів складається система “клієнт-банк”? Охарактеризуйте їх. 4.Перелічіть реквізити електронного розрахункового документа, який використовують в системі “клієнт-банк”. 5.Перелічіть й охарактеризуйте різновиди мобільного банкінгу. Тема 5. Системи міжбанківських розрахунків Перелік питань для опрацювання 1.Поняття та характеристика міжбанківських розрахунків. 2.Система електронних міжбанківських платежів НБУ. Тестові завдання 1. Кореспондентський рахунок, відкритий комерційним банком для іноземного банку-кореспондента в зарубіжній практиці називають... 1) рахунок “востро”; 2) рахунок “лоро”; 3) рахунок “ностро”. 2. До якого типу належать міжбанківські розрахунки з використанням рахунків у банку-посереднику, що відіграє роль агента з розрахунків ? 1) розрахунки на валовій основі; 2) двосторонній кліринг; 3) багатосторонній кліринг; 4) розподілений кліринг. 3. Електронний банківський документ, що містить технологічну інформацію, пов’язану з проведенням переказу коштів, – це... 1) службове повідомлення СЕП; 2) електронне розрахункове повідомлення; 3) міжбанківський електронний розрахунковий документ. Питання для самоконтролю 1.На яких принципах ґрунтуються міжбанківські розрахунки? 2.Дайте характеристику розрахунків через організацію прямих двосторонніх кореспондентських відносин. У чому полягають їхні переваги та недоліки? 3.За якими критеріями класифікують міжбанківський кліринг? 4.Що таке СЕП НБУ? Які програмно-технічні комплекси забезпечують її функціонування? 5.Опишіть діючі моделі обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку в СЕП. Тема 6. Системи масових платежів Перелік питань для опрацювання 1.Поняття, різновиди та учасники систем масових електронних платежів. 2.Емісія, еквайринг та операції з використанням спеціальних платіжних засобів. Тестові завдання 1. Діяльність щодо технологічного, інформаційного обслуговування суб’єктів господарювання і здійснення операцій з видачі готівки користувачам спеціальних платіжних засобів, які не є клієнтами емітента, а також проведення розрахунків з ними за операції, які здійснені із застосуванням спеціальних платіжних засобів має назву... 1) кліринг; 2) ембосинг; 3) еквайринг; 4) процесинг. 2. Переказ коштів за операціями, які ініційовані із застосуванням спеціальних платіжних засобів у межах України, може здійснюватися... 1) в гривнях; 2) в гривнях і євро; 3) виключно в іноземній валюті. 3. Що таке сліп? 1) код, відомий лише держателю спеціального платіжного засобу і потрібний для його ідентифікації; 2) код, який формується й надається емітентом або юридичною особою – учасником платіжної системи, яка діє за його дорученням, за результатами авторизації; 3) перелік спеціальних платіжних засобів, за якими заборонено або обмежено проведення операцій; 4) паперовий документ, який підтверджує здійснення операції з використанням платіжної картки й містить набір даних щодо цієї операції та реквізити платіжної картки. Питання для самоконтролю 1.Перелічіть учасників платіжної системи з використанням платіжних карток, їхні права та обов’язки. 2.Опишіть схему взаємодії учасників карткових розрахунків. 3.Які основні положення обумовлюють в договорі про надання та використання спеціального платіжного засобу? 4.Назвіть заходи захисту платіжних карток від незаконного використання іншими особами. 5.Охарактеризуйте правила документообігу за операціями з використанням спеціальних платіжних засобів. Тема 7. Зарубіжні платіжні системи Перелік питань для опрацювання 1.Платіжні системи США. 2.Платіжні системи Великої Британії. 3.Швейцарська міжбанківська клірингова система SIC. Тестові завдання 1. Яка з перелічених зарубіжних платіжних систем надає послуги щодо переказу цінних паперів? 1) CHAPS; 2) Fedwire; 3) SIC; 4) BACS. 2. Яка з перелічених платіжних систем базується на кредитових переказах, що здійснюють у формі валових розрахунків у режимі реального часу? 1) Fedwire; 2) CHIPS; 3) BACS. 3. Автоматизована система клірингових розрахунків Великої Британії – це... 1) CHIPS; 2) CHAPS; 3) Fedwire; 4) SIC. Питання для самоконтролю 1. Які установи є учасниками системи переказу грошових коштів і цінних паперів США Fedwire? 2. Опишіть особливості функціонування системи міжбанківських клірингових розрахунків США CHIPS. 3. Для чого використовується платіжна система CHAPS? 4. Які операції здійснює платіжна система Великої Британії BACS? 5. Охарактеризуйте Швейцарську міжбанківську платіжну систему SIC. Тема 8. Міжнародні платіжні системи Перелік питань для опрацювання 1.Товариство міжнародних міжбанківських фінансових телекомунікацій SWIFT. 2.Система міжнародних автоматизованих розрахунків TARGET. Тестові завдання 1. Яка з перелічених систем не виконує жодних розрахункових функцій? 1) CHAPS; 2) CHIPS; 3) SWIFT; 4) SIC. 2. Яка з перелічених платіжних систем є трансєвропейською автоматизованою системою переказу великих сум платежів і міжнародних розрахунків у режимі реального часу? 1) SWIFT; 2) TARGET; 3) CHAPS; 4) SIC. 3. У якій з перелічених міжнародних платіжних систем ініціювання переказу коштів та інші операції здійснюються за допомогою платіжних карток? 1) Western Union; 2) MoneyGram; 3) American Express. Питання для самоконтролю 1.На які категорії поділяють користувачів SWIFT? 2.Які види телекомунікаційних послуг надає SWIFT? 3.Коли була введена в експлуатацію TARGET1? В чому полягають особливості її роботи? 4.Які види операцій підтримує система TARGET? 5.Коли була введена в дію система TARGET2? Чим вона відрізняється від TARGET1? Тема 9. Ризики в платіжних системах Перелік питань для опрацювання 1.Поняття та різновиди ризиків платіжних систем. 2.Методи управління ризиками платіжних систем. 3.Стандарти Ламфалуссі. Тестові завдання 1. Імовірність настання непередбаченої ситуації, яка створює можливість порушення своїх зобов’язань емітентом розрахункових засобів характеризує... 1) моральний ризик; 2) ризик ліквідності; 3) розрахунковий ризик; 4) ризик втраченої вигоди. 2. Ризик того, що платник виявиться неспроможним виконати розрахунок за своїми зобов’язаннями у визначений термін унаслідок повної або часткової неплатоспроможності має назву... 1) ризик ліквідності; 2) кредитний ризик; 3) моральний ризик; 4) розрахунковий ризик 3. Який з перелічених видів ризиків платіжної системи пов’язаний з невиконанням учасником розрахункової системи повного розрахунку за зобов’язаннями у встановлені терміни? 1) ризик ліквідності; 2) кредитний ризик; 3) системний ризик; 4) розрахунковий ризик.
Питання для самоконтролю 1.Які різновиди фінансових ризиків платіжних систем Ви знаєте? Опишіть їх. 2.Вкажіть відмінності кредитного ризику та ризику ліквідності платіжних систем. 3.У чому полягає суть операційного ризику платіжних систем? 4.Які принципи застосовуються в процесі розробки та реалізації заходів боротьби з ризиком у платіжних системах? 5.Які вимоги до структури та операцій систем взаємозаліку передбачають стандарти Ламфалуссі? Тема 10. Безпека платіжних систем Перелік питань для опрацювання 1.Поняття інформаційної безпеки та етапи створення системи захисту. 2.Типи загроз та реалізація політики безпеки платіжних систем. Тестові завдання 1. До принципів створення системи захисту платіжної системи не належить... 1) конфіденційність інформації; 2) платність інформації; 3) цілісність інформації; 4) доступність і безперервність роботи системи. 2. Перевірка ідентифікації користувача, процесу, пристрою або іншого компоненту платіжної системи, а також перевірка цілісності даних під час зберігання або передачі для запобігання їхній несанкціонованій модифікації має назву... 1) ідентифікація; 2) автентифікація; 3) авторизація. 3. Надання користувачам або процесам прав доступу до об’єктів платіжної системи після їхньої перевірки має назву... 1) авторизація; 2) автентифікація; 3) ідентифікація. Питання для самоконтролю 1.Що таке безпека платіжних систем? Завдяки чому вона досягається? 2.У чому полягає суть зовнішньої та внутрішньої безпеки платіжних систем? 3.Які підходи до забезпечення безпеки інформаційних систем Ви знаєте? Охарактеризуйте їх. 4.Перелічіть типи загроз для платіжних систем. 5.Охарактеризуйте механізми захисту платіжних систем.
ПЕРЕЛІК ПИТАНЬ ДО ІСПИТУ 1. Суть та елементи платіжної системи 2. Учасники платіжних систем 3. Якісні характеристики платіжної системи 4. Класифікація платіжних систем 5. Розрахунки на валовій основі 6. Розрахунки на чистій основі 7. Елементи платіжної операції 8. Сутність платіжного інструмента 9. Кредитові перекази у міжнародних розрахунках 10. Дебетові перекази у міжнародних розрахунках 11. Документи на переказ 12. Розрахункові документи 13. Спеціальні платіжні засоби 14. Суть та вимоги щодо функціонування внутрішньобанківських міжфілійних платіжних систем 15. Внутрішньобанківських переказ коштів і вимоги до його проведення 16. Електронний цифровий підпис 17. Вимоги щодо взаємодії внутрішньобанківської міжфілійної платіжної системи із СЕП НБУ 18. Структура та функції систем автоматизації внутрішньобанківської діяльності 19. Поняття та перелік послуг у системі “клієнт-банк” 20. Структура системи “клієнт-банк” 21. Різновиди систем дистанційного банківського обслуговування клієнтів 22. Поняття та характеристика міжбанківських розрахунків 23. Система електронних платежів НБУ 24. Програмно-технічні комплекси функціонування СЕП НБУ 25. Моделі обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку в СЕП НБУ 26. Інформаційно-пошукова система СЕП НБУ 27. Поняття, різновиди та учасники систем масових електронних платежів 28. Емісія, еквайринг та операції з використання спеціальних платіжних засобів 29. Система переказу грошових коштів і цінних паперів ФРС США Fedwire 30. Система міжбанківських клірингових розрахунків США CHIPS 31. Автоматизована система клірингових розрахунків Великої Британії CHAPS 32. Банківські автоматизовані клірингові послуги у Великій Британії BACS 33. Швейцарська міжбанківська клірингова система SIC 34. Товариство міжнародних міжбанківських фінансових телекомунікацій SWIFT 35. Система міжнародних автоматизованих розрахунків TARGET 36. Поняття та різновиди ризиків платіжних систем 37. Фінансові ризики платіжних систем 38. Нефінансові ризики платіжних систем 39. Підходи до обмеження ризиків платіжних систем 40. Принципи, що застосовуються в процесі розробки та реалізації заходів боротьби з ризиком у платіжних системах 41. Стандарти Ламфалуссі 42. Поняття безпеки платіжних систем 43. Забезпечення безпеки платіжних систем 44. Зовнішня і внутрішня безпека платіжних систем 45. Підходи до забезпечення безпеки інформаційних систем (фрагментарний, комплексний) 46. Етапи створення системи захисту платіжних систем 47. Типи загроз для платіжної системи 48. Принципи створення системи захисту платіжних систем 49. Механізми захисту платіжних систем 50. Функції системи захисту платіжних систем ТЕМАТИКА КОНТРОЛЬНИХ РОБІТ Варіант № 1 1.Елементи сучасної платіжної системи 2.Швейцарська міжбанківська клірингова система SIC Варіант № 2 1.Законодавче забезпечення функціонування платіжної системи держави 2.Товариство міжнародних міжбанківських фінансових телекомунікацій SWIFT Варіант № 3 1.Закон України “Про платіжні системи та переказ коштів в Україні” 2.Система міжнародних автоматизованих розрахунків TARGET Варіант № 4 1.Комерційні банки як учасники платіжних систем 2.Моделі систем переказу великих сум платежів Варіант № 5 1.Роль центрального банку в діяльності платіжної системи держави 2.Створення і розвиток системи термінових міжнародних грошових переказів Western Union Варіант № 6 1.Суть та види платіжних систем 2.Міжнародна система переказу коштів MIGOM Варіант № 7 1.Організація розрахунків у платіжній системі 2.Міжнародна платіжна система E-gold Варіант № 8 1.Суть та види міжбанківського клірингу 2.Міжнародна карткова платіжна система “Золота Корона” Варіант № 9 1.Кредитові перекази в міжнародних розрахунках 2.Система переказу коштів PrivatMoney в Україні Варіант № 10 1.Дебетові перекази в міжнародних розрахунках 2.Міжнародна система переказу коштів “Анелік” Варіант № 11 1.Платіжні картки та їхні різновиди 2.Особливості застосування акредитива як інструмента безготівкових розрахунків Варіант № 12 1.Внутрішньобанківські міжфілійні платіжні системи 2.Управління ризиками та безпека в НСМЕП Варіант № 13 1.Електронний цифровий підпис 2.Місце і роль НСМЕП на картковому ринку України Варіант № 14 1.Системи автоматизації внутрішньобанківської діяльності 2.Організація безготівкових розрахунків за допомогою інкасо Варіант № 15 1.Системи “клієнт-банк”: поняття, послуги, структура 2.Механізм проведення операцій з дорожніми чеками Варіант № 16 1.Системи дистанційного банківського обслуговування клієнтів 2.Розрахунки грошовими і розрахунковими чеками на території України Варіант № 17 1.Мобільний банкінг: суть, різновиди та можливості 2.Організація вексельного обігу в Україні Варіант № 18 1.Інтернет-банкінг: тенденції та перспективи 2.Система переказу коштів “АВАЛЬ-ЕКСПРЕС” в Україні Варіант № 19 1.Розрахунки через організацію кореспондентських відносин: переваги та недоліки 2.Міжнародна система переказу коштів Western Union та перспективи її діяльності в Україні Варіант № 20 1.Міжбанківський кліринг: поняття і механізм реалізації 2.Міжнародні карткові платіжні системи Варіант № 21 1.Поняття та характеристика міжбанківських розрахунків 2.Міжнародна платіжна система MasterCard Варіант № 22 1.Системи переказу великих сум платежів 2.Міжнародна карткова платіжна система “Юніон Кард” Варіант № 23 1.Особливості функціонування СЕП-2 2.Автоматизація управління кредитами і депозитами в банківській установі Варіант № 24 1.Програмно-технічні комплекси функціонування СЕП-2 2.Міжнародна система переказу коштів MoneyGram Варіант № 25 1.Моделі обслуговування консолідованого кореспондентського рахунку в СЕП-2 2.Інституційне та правове забезпечення функціонування платіжних систем в Україні Варіант № 26 1.Поняття та учасники систем масових платежів 2.Система переказу коштів “Аверс” в Україні Варіант № 27 1.Взаємодія учасників розрахунків платіжними картками 2.Порядок здійснення операцій з чеками в іноземній валюті на території України Варіант № 28 1.Режими взаємодії банку-емітента і процесингового центру при розрахунках платіжними картками 2.Електронна комерція з використанням засобів Internet Варіант № 29 1.Емісія платіжних карток в Україні 2.Методи управління ризиками платіжних систем Варіант № 30 1.Еквайринг в операціях з платіжними картками 2.Міжнародна платіжна система PayPal Варіант № 31 1.Вимоги до безпеки здійснення платіжних операцій 2.Міжнародна платіжна система Diners Club International Варіант № 32 1.Правила документообігу за операціями з використанням спеціальних платіжних засобів 2.Міжнародна платіжна система Visa International Варіант № 33 1.Національна система масових електронних платежів (НСМЕП): поняття, функції та структура 2.Автоматизація обліку та регулювання валютних операцій комерційного банку Варіант № 34 1.Види платіжних карток НСМЕП 2.Міжнародні системи переказу коштів: тенденції діяльності в Україні Варіант № 35 1.Нефінансові ризики платіжних систем 2.Види та функції платіжних додатків карток НСМЕП Варіант № 36 1.Механізми захисту платіжних систем 2.Система переказу коштів “СОФТ” в Україні Варіант № 37 1.Розрахунки із застосуванням платіжних доручень, платіжних вимог-доручень і платіжних вимог 2.Платіжна система переказу коштів “Юністрім” та перспективи її використання в Україні Варіант № 38 1.Якісні характеристики платіжної системи 2.Етапи становлення та напрями розвитку системи електронних платежів (СЕП) Національного банку України Варіант № 39 1.Платіжна система УкрКарт: структура та функції учасників 2.Міжнародна система переказу коштів CONTACT Варіант № 40 1.Автоматизація розрахунково-касових операцій банку 2.Карткові продукти системи УкрКарт Варіант № 41 1.Системи масових платежів в мережі INTERNET 2.Безпека платіжних систем та створення системи захисту Варіант № 42 1.Система переказу грошових коштів і цінних паперів ФРС США Fedwire 2.Фінансові ризики платіжних систем Варіант № 43 1.Система міжбанківських клірингових розрахунків США CHIPS 2.Стандарти Ламфалуссі Варіант № 44 1.Автоматизована система клірингових розрахунків Великої Британії CHAPS 2.Ризики в операціях з платіжними картками та методи їх уникнення Варіант № 45 1.Банківські автоматизовані клірингові послуги у Великій Британії BACS 2.Типи загроз для платіжних систем Варіант № 46 1.Кредитові та дебетові платіжні інструменти й особливості їхнього застосування у міжнародній і вітчизняній практиці 2.Захист інформації в СЕП НБУ Варіант № 47 1.Елементи сучасної платіжної системи 2.Товариство міжнародних міжбанківських фінансових телекомунікацій SWIFT Варіант № 48 1.Законодавче забезпечення функціонування платіжної системи держави 2.Швейцарська міжбанківська клірингова система SIC Варіант № 49 1.Система міжнародних автоматизованих розрахунків TARGET 2.Комерційні банки як учасники платіжних систем Варіант № 50 1. Особливості проведення безготівкових розрахунків в Україні 2. Моделі систем переказу великих сум платежів Варіант № 51 1.Створення і розвиток системи термінових міжнародних грошових переказів Western Union 2.Суть та види платіжних систем Варіант № 52 1. Роль центрального банку в діяльності платіжної системи держави 2. Міжнародна система переказу коштів MIGOM Варіант № 53 1. Міжнародна платіжна система E-gold 2. Суть та види міжбанківського клірингу Варіант № 54 1. Організація розрахунків у платіжній системі 2. Міжнародна карткова платіжна система “Золота Корона” Варіант № 55 1. Платіжні картки та їхні різновиди 2. Внутрішньобанківські міжфілійні платіжні системи Варіант № 56 1.Особливості застосування акредитива як інструмента безготівкових розрахунків 2.Управління ризиками та безпека в НСМЕП Варіант № 57 1.Системи автоматизації внутрішньобанківської діяльності 2.Механізм проведення операцій з дорожніми чеками Варіант № 58 1.Системи “клієнт-банк”: поняття, послуги, структура 2.Організація безготівкових розрахунків за допомогою інкасо Варіант № 59 1.Системи дистанційного банківського обслуговування клієнтів 2.Організація вексельного обігу в Україні Варіант № 60 1.Мобільний банкінг: суть, різновиди та можливості 2.Розрахунки грошовими і розрахунковими чеками на території України Варіант № 61 1.Перспективи розвитку Інтернет-банкінгу в Україні 2.Міжнародна система переказу коштів Western Union та її діяльність в Україні Варіант № 62 1.Система переказу коштів “АВАЛЬ-ЕКСПРЕС” в Україні 2.Розрахунки через організацію кореспондентських відносин: переваги та недоліки Варіант № 63 1.Міжбанківський кліринг: поняття і механізм реалізації 2.Міжнародна платіжна система MasterCard Варіант № 64 1.Поняття та характеристика міжбанківських розрахунків 2.Міжнародні карткові платіжні системи Варіант № 65 1.Міжнародна карткова платіжна система “Юніон Кард” 2.Режими взаємодії банку-емітента і процесингового центру при розрахунках платіжними картками Варіант № 66 1.Системи переказу великих сум платежів 2.Електронна комерція з використанням засобів Internet Варіант № 67 1.Перспективи розвитку послуг із надання електронних цифрових підписів у банківській системі України 2.Нагляд (оверсайт) за платіжними системами в Україні Варіант № 68 1.Система електронних платежів НБУ в поточному році 2.Світовий досвід використання банківських платіжних карток з чіпами Варіант № 69 1.Внутрішньодержавні і транскордонні перекази за підсумками поточного року 2.Класифікація платіжних систем Варіант № 70 1.Впровадження соціальних платіжних карток в Україні 2.Програмно-технічні комплекси самообслуговування у технологічній інфраструктурі платіжних систем
Завдання контрольної роботи: - систематизація, закріплення та розширення знань з дисципліни; - поглиблене вивчення окремих теоретичних положень та практичних проблем розвитку внутрішньодержавних і міжнародних платіжних систем.
Вимоги до оформлення контрольних робіт
- титульну сторінку; - зміст; - основну частину (де розкрито два питання відповідно до варіанту); - список використаних джерел; - додатки (при необхідності).
Контрольна робота буде зарахована тільки у разі дотримання вимог до її змісту та оформлення.
СПИСОК РЕКОМЕНДОВАНИХ ДЖЕРЕЛ ІНФОРМАЦІЇ
в національній валюті на території України, затв. Постановою Правління НБУ 16.12.2002 р. №508.
КомментарииКомментариев пока нет Пожалуйста, авторизуйтесь, чтобы оставить комментарий. |