Страхові послуги

Страхові послуги 31.08.2013 22:02

Тема 1. Страхова послуга та особливості її реалізації

 

1.В чому принципова відмінність між страховими агентами і страховими брокерами?

 

2.Страхова премія - це...

а) винагорода страхувальнику за беззбиткове проходження страхової угоди;

б) оплата послуг страхового брокера;

в) плата страховику за страховку.

 

3.Основні фактори підвищення ефективності реалізації страхового продукту такі:

а) страховий тариф, страхова сума, термін дії договору;

б) страховий тариф,сукупність страхових ризиків, франшиза;

в) зобов’язання сторін, страхові ризики, розмір страхових резервів;

г) якість страхового продукту, тариф, сервіс;

д) якість страхового продукту, тариф, реклама.

 

Задача .

Визначити економічну доцільність страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів і величину заощаджених коштів на підставі таких даних:

1. Страхова сума:

- за збитки життю і здоров’ю третьої особи – 100000 грн.;

- за майнові збитки потерпілої особи – 50000 грн.;

2. Страховий платіж за страхування цивільної відповідальності власника ГАЗ-3110 «Волга»  - 389 грн.

          3. Збитки внаслідок ДТП:

- за травми двох осіб (витрати на лікування) – 2200 грн.;

- за ремонт пошкодженого автомобіля – 5300 грн.

 

Тема 2.Порядок укладення і ведення страхової угоди

 

1.Франшиза-це...

 

2.Зміст договору страхування:

а) регламентується законодавством;

б) визначається за згодою сторін;

в) визначається тільки за згодою сторін.

 

3.Чи існують законодавчі обмеження на максимальний термін страхування за одним договором?:

а) так;

б) ні;

в) так- на окремі види страхування.

 

Задача 2.1.

 

Визначити величину страхового платежу, яку страхова компаній повинна повернути страхувальнику внаслідок дострокового припинення договору страхування майна за вимогою страхувальника згідно з такими даними:

- договір страхування укладено на один рік;

- фактично договір діяв – 3 місяці;

- страховий платіж, сплачений страхувальником одноразово – 25 000 грн.;

- страхова виплата під час дії  договору  – 1100 грн.;

- величина, нормативних витрат на утримання страховика  – 25 %.

 

          Задача 2.2.

 

Первісна вартість застрахованого майна підприємства становить 1770,0 тис. грн., дійсна вартість – 1600,0 тис. грн., страхова сума – 800,0 тис. грн. Внаслідок страхового випадку пошкоджено майно страхувальника на суму 500,0 тис. грн. Визначити суму страхового відшкодування за пропорційною системою страхового забезпечення.

 

Тема 3. Страхування життя та пенсій

 

1. Страхування життя є:

а) видом страхування;

б) підгалуззю страхування;

в) галуззю страхування.

 

2.Основні випадки за змішаного страхування життя такі:

а)народження;

б)вступ у шлюб;

в)дожиття до закінчення строку страхування.

 

3.При укладенні договору страхування додаткової пенсії щодо страхувальника враховується:

а) стан здоров’я;

б) вік;

в) наявність укладених договорів страхування життя.

 

Задача 3.1.

 

          Визначити величину викупної суми, яку може отримати страхувальник у разі дострокового припинення дії договору змішаного страхування життя, якщо страхова сума за договором становить 10000 грн.; розмір сплачених внесків-брутто – 2500 грн.; сума приєднаного інвестиційного доходу – 130 грн.; норматив виплати викупної суми, встановленої страховою компанією: 80 % тарифу-брутто та 100 % інвестиційного доходу.

 

          Задача 3.2.

 

          Визначити страховий внесок за договором нагромаджувального страхування життя на підставі таких даних: страхова сума – 100,0 тис. грн., страховий тариф-нетто на 1000 грн. – 800 грн., питома вага тарифу-нетто в тарифі-брутто – 80%.

 

 

Тема 4. Страхування від нещасних випадків

 

1.Хто може бути страхувальником при страхуванні від нещасних випадків туристів?:

а) юридичні особи;

б)громадяни;

в) тільки громадяни.

 

2.При укладенні договору індивідуального страхування від нещасного випадку щодо застрахованого враховується:

а) вік;

б) стан здоров’я;

в) наявність діючих договорів страхування від нещасних випадків.

 

3.Страхова компанія здійснює виплату страхувальнику-фізичній особі за договором страхування від нещасних випадків:

а) тільки готівкою;

б) безготівково;

в) готівкою або безготівково.

 

Задача 4.1

 

          Громадянин купив у Запоріжжі залізничний квиток до станції Київ вартістю 475 грн. і під час поїздки був травмований. Лікування травми тривало 60 днів, після чого йому була встановлена друга групи інвалідності.

          Визначити розміри страхового платежу і страхової виплати за договором обов’язкового  особистого страхування від нещасних випадків на транспорті. 

 

          Задача 4.2.

 

          У трамвайному депо працює 85 водіїв, 76 кондукторів і 18 контролерів-ревізорів.

          Визначити розмір страхових внесків за договором обов’язкового  особистого страхування від нещасних випадків на транспорті за персонал депо та загальний розмір виплат, якщо стались такі випадки: один водій загинув в ДТП; один водій отримав інвалідність другої групи; два водії отримали травми, які лікували по 18 днів кожен.

 

Тема 5. Медичне страхування

 

1.Суб”єкти обов’язкового медичного страхування - це ...(визначити)

 

2.Договір добровільного медичного страхування може бути:

а) індивідуальним;

б) колективним;

в) лише індивідуальним.

 

3.Страхова медична компанія повинна:

а) укласти договір про співробітництво з медичною установою;

б) контролювати якість медичних послуг, наданих медичною установою;

в) лише укладати договори страхування із страхувальниками.

 

Задача 5.1.

 

          Визначити розміри страховий платіж і страхової виплати медичній установі за договором добровільного медичного страхування, якщо:

- страхова сума за програмою “екстрена медична допомога” – 800 грн.

- питома вага навантаження в тарифній ставці – 25 %.

- страховий тариф – 7 %;

- знижка з тарифу за відсутність страхових випадків в минулому році – 20%;

- підвищувальний коефіцієнт за вік страхованої особи – 10 %.

- страхові випадки: виклик швидкої допомоги двічі на рік. Вартість кожного

  виклику 120  грн., вартість медикаментів, витрачених за двома випадками –

    165 грн.  

 

          Задача 5.2.

 

          Визначити вартість страхового поліса з медичного асистансу для групи туристів, які виїжджають в одну з європейських країн згідно з даними:

- чисельність групи – 34 чол.;

- страхова сума – 5 тис. євро на кожного;

- термін перебування за кордоном – 21 день;

- страховий тариф: на 7 днів – 0,85 грн., на 15 днів – 0,8 грн., на 30 днів -  0,75

   грн. з однієї особи;

- знижка за чисельність групи: до 10 чол. – 5%, до 20 чол. – 12 %,

   до 30 чол. –  17%.

 

Тема 6. Страхування майна та відповідальності підприємств

 

1.Що береться за основу при оцінюванні основних засобів при прийнятті їх на страхування?

а) фактична вартість;

б) повна балансова (первісна) вартість;

в) фактична собівартість.

 

2.Яке майно підприємств не приймається на страхування?

а) грошові кошти (готівка);

б) готова продукція, інвентар, сировина;

в) деревина під час сплаву.

 

3.Страхова вартість – це . . .

 

Задача 6.1.

 

          Підприємство застрахувало майно від вогневих ризиків (за умовами стандартного покриття) на 100,0 тис. грн. Залишкова вартість майна становить 180,0 тис. грн.

Ставки страхової премії за окремими ризиками (незалежно від виду майна), правилами страхування майна від вогню та інших небезпек встановлені такі: пожежа – 0,2 %, удар блискавки – 0,09 %, повінь – 0,2%,  землетрус – 0,01%, вибух – 0,25%,  крадіжка – 3,0%,  аварія опалювальної системи – 0,15%, падіння пілотованих літаючих об’єктів – 0,07%.

          Визначити розмір страхової премії за договором страхування. 

 

          Задача 6.2.

 

          Залишкова вартість майна підприємства складає 1000,0 тис. грн., страхова сума – 800,0 тис. грн. Розрахувати страхове відшкодування за системою першого ризику і пропорційної відповідальності у випадку:

а) повної загибелі застрахованого майна;

б) пошкодження застрахованого майна на 50%.

 

          Задача 6.3.

 

          Договір страхування майна укладений на суму 250,0 тис. грн. , безумовна франшиза становить 3%, страховий тариф – 2,7%. Визначити страхове відшкодування, якщо збиток, завданий об’єкту складає 160 тис. грн. і він  застрахований за пропорційною системою страхового забезпечення.

 

          Задача 6.4.

 

          Пожежею знищено будівлю магазину, первісна вартість якого 45,5 тис. грн., амортизація – 12%. Вартість залишків після пожежі, які можливо реалізувати, складає 2,5 тис. грн. Визначити величину збитку і страхового відшкодування, якщо страхова сума за договором страхування становить 80% залишкової вартості, страховий тариф – 1,2%, безумовна франшиза – 5%.

 

Тема 7. Сільськогосподарське страхування

 

1.При страхуванні урожаю багаторічних насаджень враховується:

а) вік багаторічних насаджень;

б) періодичність плодоношення;

в) сортові якості плодоносних насаджень.

 

2.Сільськогосподарське страхування передбачає виплату страхового відшкодування страхувальнику:

а) готівкою;

б) шляхом перерахування на його розрахунковий рахунок;

в) в будь-якій формі;

г) в залежності від того, в якій формі була сплачена страхова премія.

 

3.Господарство подало заяву на страхування урожаю на випадок пошкодження його:

а) морозом;

б) хворобами рослин;

в) внесенням неякісних добрив;

г) повінню.

Які з названих ризиків є страховими?

 

Задача 7.1.

 

          Середня вартість  врожаю гречки з одного гектару складає 9 тис. грн. Загальна площа посіву під врожай поточного року 8 га. Визначити розмір збитку агрофірми за умови повної втрати врожаю від посухи, якщо він був застрахований на 80% від вартості.

 

          Задача 7.2.

 

          Застраховано врожай кукурудзи терміном на 1 рік на 75% від його вартості. Середня урожайність з 1 га за минулі 5 років визначена у розмірі 50 ц з одного га при загальній площі посіву 550 га. Фактична урожайність поточного року досягла 48 ц, закупівельна ціна одного центнеру: за минулий рік – 30 грн., за поточний рік – 45 грн. 

          Визначити розмір збитків сільськогосподарського підприємства та величину страхового відшкодування.

 

          Задача 7.3.

 

          У врожайності насінникового саду спостерігається періодичність плодоношення, яка характеризується наступними даними (ц з 1 га):

2003 р. – 85; 2004 р. – 15; 2005 р. – 100; 2006 р. – 19; 2007 р. – 115; 2008 р. – 20; 2009 р. – 80;  2010 р. – 16;  2011 р. – 120;  2012 р. – 32.

          Розрахувати середню урожайність саду за останні 5 років для визначення страхових платежів за 2012 і 2013 роки.

 

          Задача 7.4.

 

          Сільськогосподарське підприємство застрахувало поголів’я ВРХ на випадок загибелі. Внаслідок удару блискавки на пасовищі в період дії договору загинуло  3 голови ВРХ у віці 1,5 роки. Максимальна страхова сума для цієї вікової групи ВРХ в даному районі встановлена 1,5 тис. грн. Підприємство реалізувало м’ясо корів на суму 2,5 тис. грн. Визначити суму збитку і страхового відшкодування.

 

          Задача 7.5.

 

          Фермерське господарство застрахувало 12 корів. Страхова сума за кожну голову встановлена в розмірі 15 000 грн. Страховий тариф – 5,2 %. Протягом  дії договору одна корова загинула внаслідок удару електричним струмом і була реалізована на м’ясо. Норматив виходу м’яса від живої ваги корови - 40%, вага тварини - 670 кг. Фактично було реалізовано м’ясо вагою 255 кг за ціною 40  грн. за один кілограм (довідка про ціну продажу представлена страховій компанії).

          Визначити страховий платіж за застраховану групу тварин та страхове відшкодування за загиблу тварину.

 

 

Тема 8. Страхування технічних ризиків

 

1.Об”єктом страхування будівельно-монтажних ризиків можуть бути:

а) тимчасові споруди;

б) заробітна плата робітників, зайнятих у будівництві;

в) споруди, призначені для будівництва;

г) транспортна техніка в межах будівельного майданчика;

д) будівельні документи та креслення.

 

2.Страхування післяпускових гарантійних зобов’язань надається:

а) підряднику;

б) субпідряднику;

в) замовнику;

г) проектувальникам;

д) постачальникам будівельних матеріалів.

 

3.Чи забезпечується страховий захист від майнових збитків власника електронних пристроїв як експлуатаційника цих пристроїв?

а) ні;

б) так;

в)так (лише в тому разі, якщо виробник не несе відповідальності за своїми гарантійними зобов’язаннями).

 

          Задача.

З будівельного майданчика був викрадений застрахований компресор, первісна вартість якого становить 28,0 тис. грн., знос – 2,5%. За договором страхування була визначена пропорційна відповідальність страховика, страхова сума – 15,0 тис. грн., безумовна франшиза -8% від збитку.

          Визначити розмір страхового відшкодування, якщо під час дії договору, до викрадення компресора, мало місце його пошкодження, в результаті чого страхувальник отримав страхове відшкодування у розмірі 2,8 тис. грн.

 

 

Тема 9. Страхування фінансово-кредитних ризиків

 

1.Хто в умовах делькредерної форми страхування кредитів відіграє роль страхувальника?

а) позичальник;

б) банк;

в) гарант позичальника.

 

2.Які втрати враховуються при страхуванні прибутку?

а) прибуток, не отриманий страхувальником;

б) прибуток, не отриманий контрагентами страхувальника;

в) витрати, які мають постійний характер;

г) витрати, які мають змінний характер.

 

3.Найбільш подібні між собою:

а) продаж за “факторингом” - продаж  “на виплату”;

б) продаж за “факторингом” - лізинг;

в) продаж “на виплату” - лізинг.

 

Задача 9.1.

 

          Розрахувати страхове відшкодування за договором страхування ризику неповернення кредиту, якщо позичальник отримав кредит у розмірі 100,0 тис. грн. і повернув його у розмірі 70,5 тис. грн. Відповідальність страховика за договором складає 90%, безумовна франшиза – 3,5%.

 

          Задача 9.2.

 

          Визначити страховий платіж за договором страхування відповідальності позичальника за неповернення кредиту, якщо кредит взятий на суму 800 тис. грн. Проценти за кредит складають 40% річних. Строк користування кредитом 1 рік. Гранична відповідальність страховика - 80%. Тарифна ставка - 3,8%.

 

          Задача 9.3.

 

          Визначити страхове відшкодування, що отримає промислове підприємство за договором страхування втрати прибутку внаслідок перерв у виробництві. Підприємство не працювало 6 місяців. За цей час ним були здійснені такі витрати:

- комунальні витрати – 23,4 тис. грн.

- заробітна плата робітників – 75,0 тис. грн.

- недоотриманий прибуток внаслідок простою – 140,0 тис. грн.

          Страхова сума за договором страхування становить 210,0 тис. грн., безумовна  франшиза - 3 % .

 

Тема 10.Автотранспортне страхування

 

1.Об”єктами за договором страхування автомобілів можуть бути:

а) престижні моделі іноземних автомобілів;

б) причепи;

в) тільки лобове скло автомобіля;

г) недоодержані доходи внаслідок втрати автомобіля.

  

2.Вантаж,що перевозиться автомобілем ,приймається на страхування в розмірі:

а) заявленому страхувальником;

б) ринкової вартості;

в) прибутку, що очікує його власник.

 

3.На вірогідність настання яких страхових випадків впливають такі фактори, як стаж водія, пора року та доби, колір транспортного засобу?

а) на протиправні дії третіх осіб або крадіжку транспортного засобу;

б) на настання ДТП;

в) на  стихійне лихо.

 

Задача 10.1.

 

          Автомобіль, застрахований за договором страхування “авто-каско” у повній вартості, знищений в результаті ДТП. Ціна автомобіля 120 тис. грн. Автомобіль був зношений на день укладення договору страхування на 20%. Від автомобіля залишилися деталі, придатні для подальшої реалізації на суму 8,3 тис. грн. Під час дії договору страхування, який був укладений на 1 рік, мало місце пошкодження автомобіля в результаті ДТП і виплачене страхове відшкодування в сумі 5,6 тис. грн. Визначити розмір збитку і страхового відшкодування.

 

          Задача 10.2.

 

          Громадянин застрахував свій автомобіль на повну його вартість. Вартість автомобіля в новому стані становить 40 тис. грн. На момент укладення договору страхування процент його зносу склав 25%. За умовами договору страхування безумовна франшиза складає 5%.

          Внаслідок страхового випадку автомобіль був знищений, вартість залишків, придатних для реалізації – 5 тис. грн., додаткові витрати страхувальника по спасінню автомобіля – 0,8 тис. грн. Визначити розмір страхового відшкодування за договором страхування.

 

 

Тема 11.Морське страхування

 

1.На який законодавчий документ необхідно посилатися при укладенні договорів морського страхування в Україні?

а)усі питання, що стосуються страхування, визначені Законом України “Про страхування”;

б) законодавчим документом в Україні в галузі морського страхування є Кодекс

торгівельного мореплавства;

в) основоположним документом морського страхування є Закон Великої Британії “Про морське страхування” 1906 року.

 

2.Страхування морських суден в Україні проводиться:

а) в добровільній формі;

б) обов’язковій формі.

в) тільки в добровільній формі.

 

3.Позовна давність за договорами морського страхування в Україні становить:

а) три роки;

б) необмежений термін;

в) два роки;

г) п’ять років.

 

Тема 12.Авіаційне страхування

 

1.Страхування авіаційних суден - це :

а) страхування каско;

б) страхування карго.

 

2.Договір в авіаційному страхуванні може бути укладений:

а) на період одного польоту;

б) на декілька років з перерахуванням страхової суми, тарифних ставок кожного року;

в) на період регулярних польотів з метою перевезення пасажирів, багажу, вантажів.

 

3.Ставки премій по страхуванню авіа суден залежать від таких факторів:

а) кліматичних умов;

б) частоти зльотів і посадок;

в) кваліфікації і досвіду пілотів;

г) регулярності виконання повітряним судном рейсів.

 

          Задача.

          Визначити страхову суму і страховий платіж за обов’язкове страхування відповідальності повітряного перевізника на час виконання польотів у межах України на підставі таких даних:

-       кількість пасажирських крісел згідно сертифіката повітряного судна – 40.

-       вантажопідйомність літака стосовно багажу, пошти – 2000 кг.

-       страховий тариф – 1 відсоток.

 

 

Тема 13.Страхування майна і відповідальності громадян

 

1.За договором страхування домашнього майна можна застрахувати:

а) книжки;

б) кімнатні рослини;

в) дискети;

г) гараж.

 

2.При знищенні будівлі сума збитку визначається як :

а) дійсна вартість будівлі з урахуванням витрат з її рятування;

б) ринкова вартість;

в)первісна вартість відновлення знищеної будівлі з урахуванням витрат з її рятування.

 

3.При настанні страхового випадку страхувальник має:

а) заявити про страховий випадок до компетентних органів;

б) скласти страховий акт;

в)одразу після страхового випадку почати відновлювальні роботи;                       

г) обчислити суму збитку;

д) вжити заходів із запобігання та зменшення збитків.

 

Задача 13.1.

 

          Внаслідок страхового випадку пошкоджений телевізор. Його вартість в новому стані - 1,8 тис. грн. На день страхового випадку телевізор був зношений на 10 %. Ремонт телевізора склав 250 грн. Визначити суму страхового відшкодування.

 

          Задача 13.2.

 

          Власник автомобіля нової марки застрахував свою відповідальність перед третіми особами за договором страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів у страховій компанії, яка має відповідну ліцензію. Страхувальник має стаж водія до одного року, тому страховик уклав договір страхування за найвищою тарифною ставкою -2% до страхової суми.

Страхувальник сплатив одноразовим внеском страховий платіж у сумі 2,0 тис. грн. Визначити розмір страхової суми, на яку був укладений договір страхування.

 

          Задача 13.3.

 

          У господарстві громадянина сильним вітром  повністю зруйнований дах житлового будинку. Його первісна вартість становить – 78,0 тис. грн., знос – 20%. Страхова сума будинку за договором страхування становить 56 тис. грн., страховий тариф – 0,5%, безумовна франшиза – 2,5%. 

          Розрахувати розмір страхового відшкодування, якщо питома вага вартості даху становить 11% від дійсної вартості будинку.