Стратегічне планування в банку на основі аналізу його внутрішнього та зовнішнього економічного середовища

Стратегічне планування в банку на основі аналізу його внутрішнього та зовнішнього економічного середовища 04.02.2015 07:59

 

Мета завдання: вивчення теоретичної бази та проведення досліджень в галузі аналізу зовнішнього та внутрішнього банківського середовища, визначення ключових компонентів обох середовищ та ознайомлення з різними методиками їх вивчення.

 

Зміст завдання.

1. Проведення аналізу конкурентного середовища банку

2. Виявлення сильних та слабих сторін банку на основі інформації про його внутрішнє та конкурентне середовище.

3. Виявлення можливостей та загроз розвитку банку на основі Лабораторної роботи №2

4. Зведення отриманої інформації у комплексну матрицю за SWOT-методикою

4. Розробка стратегічного плану та постановка майбутніх цілей розвитку банку

 

Постановка задачі

Серед групи банків необхідно за власним бажанням виділити один, за яким буде розроблятися його майбутня стратегічна поведінка на ринку. За допомогою запропонованих методик необхідно провести аналіз сильних та слабих сторін банку, виявити його можливості та загрози розвитку. Комплексно проаналізувати отримані дані за допомогою SWOT-методики та запропонувати майбутній стратегічний план банку.

 

Алгоритм проведення лабораторної роботи:

 

Крок 1.

Визначити з групи банків один, для якого буде проводитися аналіз середовища та стратегічне планування Для прикладу розглянуто дыяльнысть банку В.

Крок 2. Профільна матриця конкурентів

Розробити профільну матрицю конкурентів за групою банків свого варіанту. За обраним для аналізу банком зробити детальний висновок щодо його слабких та сильних сторін.

Довідка:

Профільна матриця конкурентів визначає основних конкурентів банку, а також їх сильні і слабкі сторони по відношенню до нього. В процесі аналізуються не лише зовнішні, але і внутрішні чинники. Для того, щоб скласти матрицю конкурентів, в першу чергу необхідно визначити найбільш важливі чинники, що визначають успіх в досліджуваній галузі. Прикладами таких чинників можуть бути величина регулятивного капіталу банку, його платоспроможність, коефіцієнт використання платних пасивів та динаміка залучення ресурсів і т.п.. Рекомендується використовувати показники з лабораторної роботи № 1. Потім визначається вага кожного з цих чинників для успіху банку. Наступним кроком чинники успіху ранжируються по сильних і слабких сторонах компанії (шкала ранжування обирається на власний розсуд). Останнім кроком є визначення результату, який підраховується як сума добутку відповідної ваги на ранг (рейтинг). В результаті ми отримуємо числа, які відображають позицію банку відносно його конкурентів.

Приклад:

Досліджується діяльність банку В.

Фактори успіху	Вага	Банк А		Банк Б		Банк В
		Рейтинг	Результат	Рейтинг	Результат	Рейтинг	Результат
Платоспроможність	3	1	3	3	9	4	12
Коефіцієнт К1	1	4	4	1	1	1	1
Коефіцієнт К3	2	2	4	2	4	3	6
Результат			11		14		19

Як видно, за переліченими факторами успіху очевидно, що Банк В переважає над А і Б. Сильними сторонами банку В є:

1.  високе значення платоспроможності, що свідчить про можливість банку своєчасно і в повному обсязі розрахуватися за своїми зобов’язаннями
2. темп приросту залишків по розрахункових і поточних рахунках до запитання банку В є вищим, ніж у конкурентів, що свідчить про довіру клієнтів і наявність дешевої ресурсної бази банку.
3. і т.д.

Слабими сторонами є:

1. Для власників банку високе значення коефіцієнта платоспроможності свідчить про високу долю ризику, що вони на себе приймають.
2. У порівнянні з конкурентами, банк В мало використовує платні пасиви, що значно занижує його прибуток
3. і т.д.

Крок 3. На основі результатів попереднього кроку будуємо матрицю аналізу сильних та слабих сторін банку.

Довідка:

Для того, щоб побудувати дану матрицю в першу чергу потрібно визначити сильні і слабкі сторони компанії. Потім кожній із сторін потрібно надати певні ваги відповідно до важливості для компанії від 1 - 100% (сума вагів має складати 100%). Наступний крок – це ранжирування кожної сильної і слабкої сторони відповідно до сьогоднішній діяльності банку. Потім слідує підрахунок результатів як сума добутків ваги на рейтинг.

Приклад.

Рейтинг виставляється за 5-бальною шкалою (шкалу можна обирати на свій розсуд, в залежності від кількості розглядуваних факторів)

№ п/п	Назва фактору	Вага	Рейтинг	Результат
Сильні сторони
1	можливість банку своєчасно і в повному обсязі розрахуватися за своїми зобов’язаннями	0,3	4	1,2
2	довіра клієнтів і наявність дешевої ресурсної бази банку	0,7	3	2,1
Сума				3,3
Слабкі сторони
1	висока долю ризику, що на себе приймають власники банку	0,1	4	0,4
2	банк В мало використовує платні пасиви	0,9	1	0,9
Сума				1,3

Для банку В сильні сторони переважають над слабкими, однак необхідно працювати в галузі розширення використання платних пасивів, оскільки результуюча оцінка за цим фактором є досить висока.

Крок 4. Побудова матриці можливостей та загроз

Використовуючи фактори зовнішнього середовища, що досліджувались у Лабораторній роботі № 2, побудувати матрицю можливостей та загроз

Для складання даної матриці необхідно враховувати вплив таких факторів як величина ВВП, прямі іноземні інвестиції, доходи населення, інфляція, а також додаткові фактори, які були визначені самостійно, на власний розсуд. З результатів Л.р.2, визначити чи впливає розглядуваний фактор на величину ресурсної бази взагалі, і якщо впливає, то врахувати як саме:прямо, якщо в рівнянні регресії відповідний коефіцієнт зі знаком «+», або обернено, якщо коефіцієнт зі знаком «-». Якщо фактор впливає обернено на ресурсну базу банку, то з ростом даного фактору зростає загроза втрат банківських ресурсів і навпаки, якщо зв’язок прямий. Потім з рівняння регресії визначаємо вагу для кожного значущого фактора (вага визначається як присвоєння рангу для кожного фактора в залежності від його коефіцієнта в рівнянні регресії) і, аналізуючи тенденцію його розвитку, визначаємо ймовірність настання даного фактору.  Потім підраховуємо результат як суму добутків ваги на ймовірність.

Приклад

Рівняння регресії: у=0,2х1-0,3х2+0,8х3-0,6х4

№ п/п	Назва фактору	Коефіцієнт	Вага	Ймовірність настання	Результат
Можливості
1	Ріст х1	0,2	0,1	0,5	0,05
2	Ріст х3	0,8	0,42	0,2	0,084
Сума					0,134
Загрози
1	Ріст х2	0,3	0,16	0,8	0,128
2	Ріст х4	0,6	0,32	0,15	0,048
Сума					0,176

Для заданого розподілу ймовірностей для банку вплив зовнішнього середовища є досить несприятливим, оскільки сумарний вплив загроз є більшим за вплив можливостей.

 

Крок 5. Побудова SWOT-матриці на основі матриць сильних та слабих сторін і можливостей та загроз.

Довідка:

Абревіатура SWOT означає:  Strengths – сильні сторони  Weakness – слабкі сторони  Opportunities – можливості  Threats – погрози   Інакше кажучи, SWOT аналіз – це аналіз сильних і слабких сторін організації а також можливостей і загроз з боку зовнішнього довкілля. «S» і «W» відносяться до стану компанії, а «O» і «T» до зовнішнього оточення організації. За результатами ситуаційного аналізу можна оцінити, чи володіє компанія внутрішніми силами і ресурсами, щоб реалізувати наявні можливості і протистояти загрозам, і які внутрішні недоліки вимагають швидкого усунення. Стандартна матриця SWOT має наступний вигляд:

 

Крок 6. SWOT Комплексна оцінка можливостей і загроз з врахуванням сильних і слабких сторін

Приклад.

Назва фактору		Сильні сторони		Слабкі сторони
		можливість банку своєчасно і в повному обсязі розрахуватися за своїми зобов’язаннями	довіра клієнтів і наявність дешевої ресурсної бази банку	Низький ступінь використання платних пасивів	…
Можливості	Ріст прямих інвестицій	Привабливість для інвесторів через надійність банку		Загроза для інвесторів отримання низького прибутку від інвестицій
	…
Загрози	Скорочення доходів населення	За рахунок високого рівня платоспроможності  загроза не є дуже високою	Дешева ресурсна база банку значно скоротиться
	…

 

Крок 7. Використання результатів SWOT-аналізу для розробки подальшої стратегії та постановки майбутніх цілей.

Довідка:

Що робити?	Напрями в яких співпадають переваги та можливості
Що розвивати?	Напрями, в яких використання можливостей обмежено слабкими сторонами банку
З чим боротися?	Напрями, в яких є переваги, але також є загрози
Що виключити?	Напрями, в яких банк має слабкі сторони та серйозні загрози

 

 

Звіт лабораторної роботи має містити:

1. Титульна сторінка
2. Профільна матриця конкурентів та перелік сильних та слабих сторін банку
3. Матриця аналізу сильних та слабих сторін банку з детальним висновком за отриманими результатами
4. Матриця можливостей та загроз з поясненнями та обґрунтуванням щодо їх вибору
5. SWOT-матриця
6. Комплексна SWOT-матриця
7. Пропозиція щодо подальших напрямків діяльності банку та його майбутніх цілей.